Zoom sur l’ouverture d’un PEA en ligne : caractéristiques du compte et exemples de 5 institutions proposant le plan d’épargne en actions

Pour ouvrir un PEA en ligne, il faut d’abord que l’on soit majeur et que l’on soit résident fiscal en France. On ne peut avoir qu’un seul PEA par contre un foyer fiscal peut disposer de 2 PEA au maximum.

Le PEA se compose d’un portefeuille hébergeant les actions et les fonds et d’un compte en espèces. C’est ce dernier qui permet de faire transiter les fonds lors d’opérations d’achat ou de vente et c’est dans celui-ci que les frais seront prélevés et les éventuels dividendes versés. Concernant les produits financiers éligibles au PEA, il y a :

• Les actions et tous titres assimilés d’entreprises dont le siège social se trouve en France ou dans un État membre de l’Union Européenne ou de l’Espace Economique Européen ;
• Les OPC (FCP et SICAV) investis à 75 % en actions et titres assimilés.

Ce qui est intéressant avec cette enveloppe, c’est qu’elle offre une fiscalité avantageuse :

• Exonération d’impôt sur les plus-values pour une durée de détention de plus de 5 ans des titres financiers – prélèvements sociaux de 17,2 % effectifs.
• « Flat-tax » de 30 % sur les plus-values pour une durée de détention inférieure à 5 ans : 12,8 % de prélèvements fiscaux + 17,2 % de prélèvements sociaux.

Pour ouvrir un PEA en ligne, il faudra faire le point entre les différentes institutions financières en ligne en proposant. Voici quelques prestations :

• Boursorama banque : ouverture de compte gratuite, droits de garde gratuits, frais de courtage à partir de 1,99 € par transaction, abonnement mensuel offert sous certaines conditions ;
• Fortuneo : ouverture de compte gratuite, droits de garde gratuits, frais de courtage à partir de 1,95 € par transaction ;
• ING Direct : ouverture de compte gratuite, droits de garde gratuits, frais de courtage à partir de 4 € pour un ordre de 1 000 € au maximum.
• BforBank : ouverture de compte gratuite, droits de garde gratuits, frais de tenue de compte gratuit, frais de courtage à partir de 2,5 € par ordre jusqu’à 1 000 € ;
• Hello Bank! : plusieurs tarifs suivant le profil des investisseurs, coût de passage d’ordre à partir de 1,75 € jusqu’à 500 €, possibilité de vendre les titres à tout moment, gains réinvestis non soumis à imposition.

Quel est le meilleur site pour ouvrir un PEA ?

Le choix du meilleur site pour ouvrir un Plan d'Épargne en Actions (PEA) en France dépend de vos besoins et préférences. Plusieurs banques en ligne proposent des PEA avec des frais de gestion attractifs. Parmi les options populaires, on retrouve Boursorama, BforBank, ING Direct, et Fortuneo. Il est essentiel de comparer les frais, les services, et les offres promotionnelles avant de prendre une décision.

Comment ouvrir un PEA en ligne ?

Ouvrir un PEA en ligne en France est un processus simplifié. Vous devez d'abord choisir la banque en ligne qui correspond le mieux à vos besoins. Ensuite, vous pouvez généralement effectuer la demande en ligne en fournissant les documents nécessaires, tels que votre pièce d'identité et un justificatif de domicile. Une fois votre demande approuvée, vous pourrez effectuer des transferts sur votre compte PEA et commencer à investir.

Est-ce que le PEA est rentable ?

La rentabilité d'un PEA dépend largement de vos choix d'investissement. Le PEA offre des avantages fiscaux significatifs, notamment l'exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans. Cependant, comme tout investissement en bourse, il comporte des risques. La rentabilité dépendra donc des performances de votre portefeuille d'actions ou de fonds éligibles au PEA. Il est conseillé de diversifier vos investissements pour réduire les risques.

Quelle banque en ligne pour un PEA ?

Plusieurs banques en ligne en France proposent des PEA. Parmi les options à considérer, citons Boursorama, BforBank, ING Direct, Degiro et Fortuneo. Chacune de ces banques offre des frais de gestion compétitifs et des outils en ligne pour faciliter la gestion de votre PEA. Avant de choisir une banque, évaluez les frais, les services offerts, et les outils de recherche disponibles pour vous assurer de trouver la meilleure option pour vos besoins en matière de PEA.

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