Comment être autonome financièrement ? Quelles sont les méthodes et les options auxquelles recourir ? Guide pour tout savoir pour mieux comprendre

Les revenus passifs sont la base de l’indépendance financière. Celle-ci s’obtient progressivement en suivant un chemin que l’on a tracé à l’avance et dont il ne faut pas dévier. Voici un exemple de chemin pour atteindre l’autonomie financière :

• Avoir autant de revenus que de charges ;
• Disposer de revenus supérieurs à ses charges – augmentation des revenus ou baisse des charges ;
• Création d’un surplus de revenus servant de fonds de secours ;
• Investir le surplus de fonds de secours, c’est-à-dire capitaliser sur les intérêts composés (faire fructifier les intérêts simples de son fonds de secours pour augmenter ses profits) ;
• Lorsque les revenus investis dépassent les charges, on peut dire que l’on a atteint une autonomie financière.

Ce cheminement vers l’indépendance financière se fait par rapport à son travail. Qu’est-ce que cela signifie ? Que l’on peut subvenir à nos besoins grâce aux revenus que l’on a investis sans pour autant gagner un salaire.

Parfois, le confort de vie prend le dessus et on n’arrive pas à économiser comme on le souhaiterait réellement. Mais pour atteindre l’autonomie financière le plus rapidement possible, il est important de faire des concessions ; notamment en faisant baisser son niveau de vie à un niveau acceptable. Au début, ce ne sera pas facile, mais avec le temps, cela deviendra normal et cet inconfort disparaîtra. On pourra par exemple baisser certaines sorties (cinéma, restaurant…), acheter en gros ce dont on a besoin au quotidien comme les produits de première nécessité ou privilégier le marché de l’occasion ou de la seconde main. De cette manière, on pourra grandement faire baisser ses dépenses pour épargner davantage.

Afin de se créer un surplus de revenus que l’on appelle revenus passifs, il sera nécessaire de choisir un support d’investissement. Cela se fera en fonction du capital que l’on est prêt à placer et de ses objectifs. Mais quand il s’agit de placement, certains supports peuvent être risqués, mais plus rentables que les placements sûrs, à capital garanti.

Lorsqu’on débute, il est préférable de se tourner vers les solutions de placement sans risque même si celles-ci offrent un faible rendement. Pour cela, il y a les différents livrets bancaires et les comptes à terme (CAT), dont les taux d’intérêt varient suivant les institutions financières.

• Livret bancaire : taux libre fixé par les banques, intérêts calculés annuellement, pas de plafond, versement possible à tout moment, épargne liquide (possibilité de retirer l’argent à tout moment)…
• Compte à terme : taux libre fixé par les banques plus élevé que pour le livret bancaire, taux pouvant être progressif, immobilisation de l’argent pendant une durée déterminée, génération d’intérêts composés tout au long du contrat…

Après avoir fait fructifier son argent par l’intermédiaire de placement sûr durant un certain temps, on pourra passer à d’autres supports avec de meilleurs rendements, mais pouvant comporter des risques. C’est le cas de l’investissement financier immobilier, comme le crowdfunding immobilier et le placement en SCPI.

• Crowfunding immobilier : Il s’agit de financer des promoteurs immobiliers via différents programmes. Le ticket d’entrée n’est pas très élevé, à partir de 1 000 €, avec un taux d’intérêt entre 7 % et 10 % net avant impôts et un retour sur investissement de 12 à 30 mois.
• SCPI : Les SCPI sont des sociétés civiles de placement immobilier spécialisées dans l’acquisition et la gestion de patrimoines immobiliers locatifs. L’investissement peut se faire directement ou via une assurance-vie. Le rendement avoisine les 4 %, mais la durée de placement se fait sur de nombreuses années.

« Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ». Cet adage est valable lorsqu’il s’agit d’investissement. Afin d’atteindre l’autonomie financière beaucoup plus rapidement, la diversification est nécessaire. Cela consiste à placer son argent sur différents produits financiers pour mieux gérer les risques liés aux fluctuations de leur marché respectif : marché immobilier et marché boursier par exemple.

Par exemple :

• 25 % du capital placé sur un compte à terme à taux progressif pendant 10 ans ;
• 35 % du capital investi dans le crowfunding immobilier (20 %) et dans les SCPI (15 %) ;
• 40 % du capital investi en bourse : 30 % sur des obligations et 10 % sur des actions.

Quel est le bon ratio d’autonomie financière ?

Le ratio d’autonomie financière idéal peut varier en fonction des objectifs financiers de chaque individu. Un bon ratio d’autonomie financière se situe généralement autour de 30 % à 50 %, ce qui signifie que les revenus passifs couvrent au moins 30 % à 50 % de vos dépenses annuelles. Cependant, certains peuvent viser un ratio plus élevé pour plus de sécurité financière.

Comment analyser l’autonomie financière ?

Pour analyser votre autonomie financière, commencez par calculer votre ratio d’autonomie financière en divisant vos revenus passifs par vos dépenses annuelles. Ensuite, comparez ce ratio à vos objectifs financiers. Une autonomie financière plus élevée signifie que vous dépendez moins de vos revenus actifs pour couvrir vos dépenses, ce qui peut offrir une plus grande tranquillité d’esprit financière.

Comment calculer ratio d’autonomie financière ?

Le ratio d’autonomie financière se calcule en divisant vos revenus passifs (revenus provenant d’investissements, de locations, de dividendes, etc.) par vos dépenses annuelles. L’équation est la suivante : Ratio d’Autonomie Financière = Revenus Passifs/Dépenses Annuelles. Plus le résultat est élevé, plus votre autonomie financière est importante.

Comment interpréter le ratio d’indépendance financière ?

Le ratio d’indépendance financière, calculé en divisant vos revenus passifs par vos dépenses annuelles, indique à quel point vous êtes proche de l’indépendance financière. Plus ce ratio est élevé, plus vous êtes autonome financièrement. Par exemple, un ratio de 0,50 signifie que la moitié de vos dépenses est couverte par des revenus passifs. Il est important de travailler à augmenter ce ratio pour atteindre l’indépendance financière, où vos revenus passifs couvrent l’intégralité de vos dépenses.