Ce que l’on appelle épargne, ce sont les économies que l’on fait au cours de notre vie. À un moment donné, on peut tous économiser de l’argent pour faire face aux aléas de la vie, préparer sa retraite, financer un projet et d’autres encore. L’épargne peut prendre deux formes :
| Épargne liquide |
Épargne financière |
- De l’argent disponible immédiatement ;
- Ressources utilisées quotidiennement ;
- Compte courant (compte bancaire classique), livret A, livret jeune…
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- De l’argent que l’on fait fructifier pour bénéficier de plus-values ;
- Investissement rémunérateur pouvant être placé dans un établissement bancaire classique ou sur des produits comme l’immobilier ou des actifs financiers.
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Le concept de placement
Le concept de placement fait aussi référence à l’épargne. Celui-ci peut être bancaire ou financier. On distingue des placements à court terme, à moyen terme et à long terme. Le choix du type de placement dépendra des objectifs que l’on s’est fixés. Par ailleurs, certains placements sont plus sûrs que d’autres, notamment les placements bancaires auxquels la majorité des gens sont attachés.
Placements bancaires :
Ce sont les placements usuels des particuliers qui sont généralement ceux les plus sûrs. Les placements bancaires peuvent être de différents types :
- - Livret A : C’est un compte épargne défiscalisé qui est le plus utilisé en France avec un taux de 0,5 % depuis le 1er février 2020 pour un plafond de 22 950 € disponible à tout moment.
- - Livret jeune : Il s’agit du placement bancaire destiné aux 12 à 25 ans et fonctionnant sur le même principe que le livret A, mais avec un taux de rémunération plus élevé (à partir de 1,25 %). Par contre, le dépôt maximal est de 1 600 €.
- Compte courant rémunéré : C’est un compte bancaire sur lequel les dépôts d’argent sont quotidiennement rémunérés.
- - Épargne logement : Compte épargne logement (CEL) ou plan d’épargne logement (PEL), ce type d’épargne bancaire permet de profiter d’une épargne rémunérée liée à un prêt immobilier.
Placements financiers :
Il s’agit de placements plus rémunérateurs que les placements bancaires, mais ils peuvent impliquer des risques liés aux fluctuations des marchés financiers. Parmi ces placements financiers, il y a l’assurance vie et les plans d’épargne retraite.
- - Assurance vie : C’est un contrat d’épargne signé avec une compagnie d’assurance. On peut mettre son épargne sur un fonds en euros sécurisé ou le dynamiser en le plaçant sur des supports en unités de compte.
- - Plans d’épargne retraite : C’est un placement destiné à financer les retraites. Plusieurs dispositifs sont disponibles comme le contrat Madelin pour les travailleurs non-salariés, le plan d’épargne retraite populaire ou le plan d’épargne pour la retraite collectif (dispositif d’épargne salariale).
Immobilier et bourse, des placements financiers rémunérateurs
Parmi les placements financiers les plus rémunérateurs, il y a l’immobilier et la bourse. Par contre, ceux-ci peuvent être risqués dans la mesure où ils sont soumis à des fluctuations. L’investissement dans l’immobilier peut se faire de nombreuses façons et il en va de même pour la bourse où différents produits financiers permettent de faire fructifier son capital.
Placement immobilier :
En matière de placement immobilier, on retrouve en tête de file l’investissement locatif consistant à se constituer un patrimoine pour obtenir un complément de revenus mensuels en le louant. On pourra par exemple espérer des rendements jusqu’à 10 % suivant le type de biens et la situation géographique. Sinon, il y a aussi les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) à travers lesquels on peut investir dans un parc immobilier et ainsi détenir des parts dans celui-ci. L’avantage avec ce placement, c’est que le ticket d’entrée a un faible coût, à partir de 5 000 €. L’inconvénient, c’est que l’on ne sait pas vraiment dans quel bien on investit. Dernièrement, il y a un nouveau concept de placement immobilier qui fait fureur : le crowfunding immobilier. Le principe est de financer les promoteurs immobiliers en investissant dans leur programme avec un ticket d’entrée assez faible (dès 1 000 €) pour un rendement entre 7 % à 10 % net avant impôts suivant les projets, et un retour sur investissement rapide allant de 12 à 30 mois toujours selon les projets.
Placement boursier ou investissement en bourse :
Il s’agit d’un moyen très rémunérateur de faire fructifier son capital. Un investisseur place son argent en titres et actifs financiers cotés en bourse, en parts de fonds d’investissement ou d’autres organismes qui détiennent et gèrent un portefeuille boursier. Pour pouvoir le faire, il faudra ouvrir un compte spécifique : PEA (plan d’épargne en actions) ou CTO (compte titre ordinaire). C’est sur celui-ci que les produits achetés seront détenus et il sera possible de les faire fructifier en les vendant plus cher que leur prix d’origine ou en profitant de dividendes dans le cas des actions. Un investissement en bourse présente plusieurs avantages :
- - élargissement de l’horizon d’investissement du fait des nombreux produits disponibles ;
- - possibilité d’obtenir des gains et rendements élevés ;
- - diversification du patrimoine ;
- - accès facilité au marché boursier grâce à des tickets d’entrée peu onéreux (on peut acheter une action pour 10 € par exemple).
Par contre, la bourse représente le placement le plus risqué puisque l’investisseur peut perdre son capital. L’adage en bourse veut que l’on place de l’argent que l’on est prêt à perdre. Mais cela concerne principalement des produits spécifiques comme les options binaires. Pour les obligations et les titres de créances à court terme, par exemple, l’investisseur est certain de faire des bénéfices puisqu’il connaît à l’avance les termes de son investissement : taux, échéance, etc.
Comment investir en bourse : seul ou via un intermédiaire
Deux possibilités sont offertes à l'investisseur qui souhaite placer son capital en bourse, il peut soit :
- Le faire placer par un fonds d'investissement ou une banque, qui se rémunérera au pourcentage de l'argent placé
- Investir seul sur les marchés financier, un apprentissage de la bourse est alors nécessaire pour apprendre tout le fonctionnement et les rouages des marchés financiers. Pour suivre une Formation à la bourse rien de plus simple de nos jours, de nombreuses formations en ligne sont disponible, mais également dans des école de trading ou de bourse.
Avec l’immobilier ou la bourse, les investisseurs peuvent atteindre l’indépendance financière, qui représente la notion où un individu n’a plus à travailler pour percevoir un salaire, mais faire travailler son argent issu des investissements qu’il fait - revenus passifs.
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