Qu'est-ce que l'indépendance financière ou autonomie financière ? Quelles sont les méthodes permettant de l'atteindre ? Décryptage et guide pour tous

Plusieurs phénomènes ont accentué la notion d’indépendance financière depuis le début du XXIème siècle, notamment le manque d’emplois, la baisse de la retraite suite au déficit de la sécurité sociale, la multiplication des contrats précaires et les crises financières. Tous ces phénomènes ont exacerbé la population, surtout les jeunes, en leur faisant prendre conscience de la précarité du salariat : obéissance via un contrat de travail, pas de pouvoir de décision sur le maintien de l’emploi, mais on y arrive pas en claquant des doigts il vaut avoir une véritable strategie d'indépendance financiere pour gravir pas à pas les étapes qui mèneront au succès.

Pour disposer de ces revenus passifs, il y aurait différents stades progressifs :

• Disposer autant de revenus que de charges ;
• Avoir plus de revenus que de charges – en baissant les charges ou en augmentant les revenus ;
• Créer un surplus de revenus qui servira de fonds de secours ;
• Placer le surplus de fonds de secours et suivre le principe des intérêts composés, c’est-à-dire réinvestir les intérêts perçus de l’argent que l’on a placé ;
• Quand les revenus investis sont supérieurs aux charges, on parle alors d’indépendance financière vis-à-vis de son travail.

L’immobilier locatif

La location de biens immobiliers permet de générer des revenus passifs. Ce sont les loyers qui tombent chaque mois tout au long de la location. Cette forme d’investissement est considérée par beaucoup d’experts comme le levier le plus puissant d’indépendance financière. En France, il y a de nombreuses opportunités pour faire de l’investissement immobilier locatif. L’objectif sera de se constituer un patrimoine pour obtenir un complément de revenus tous les mois. Les rendements visés ne seront pas les mêmes en fonction du secteur géographique et du type de bien, entre autres – entre 2 % et 10 %. Si certains peuvent investir sans s’endetter, ce n’est pas le cas pour la majorité des personnes. Il ne faut pas hésiter à se tourner vers un courtier pour obtenir le meilleur taux si l’on choisit de s’endetter.

Le crowdfunding immobilier

Crowdfunding signifie financement participatif. Cette méthode est utilisée par les porteurs de projet pour trouver le capital nécessaire pour atteindre leurs objectifs. Pour ce qui est du crowdfunding immobilier, il permet aux particuliers de se grouper pour investir dans la pierre et ainsi faire des profits jusqu’à l’aboutissement du projet. Son principe repose sur la participation au financement des promoteurs immobiliers via les programmes qu’ils proposent. Le ticket d’entrée est abordable, dès 1 000 € avec des rendements assez élevés, entre 7 % à 10 % net avant impôts. Ce type d’investissement immobilier permet un ROI (retour sur investissement) rapide, de 12 à 30 mois suivant les projets.

La location meublée non professionnelle (LMNP)

LMNP signifie location meublée non professionnelle. D’après une étude de Century 21, plus de 26 % des biens vendus sont en LMNP pour alimenter le marché locatif. Par rapport à l’immobilier locatif classique avec des biens vides, les locations meublées sont beaucoup plus chères et rapportent assez aux investisseurs. La rentabilité est située entre 3 % à 6 % avec une durée d’investissement à court ou moyen terme.

L’investissement immobilier via les SCPI

Les SCPI se présentent comme des sociétés spécialisées dans le placement immobilier : acquisition et gestion de patrimoines immobiliers locatifs. Les particuliers pourront alors investir dans une SCPI au comptant ou en recourant à un crédit, que ce soit directement ou par l’intermédiaire d’une assurance-vie. Un placement en SCPI permet de bénéficier d’un rendement aux alentours de 4 %, mais la durée d’investissement se fait sur plusieurs années (investissement long terme).

Investir dans des actions pour avoir des revenus complémentaires

Les actions sont des titres de propriété émises par les entreprises cotées en bourse pour financer leur développement. Celles-ci peuvent être achetées via un PEA (plan d’épargne en actions) ou un CTO (compte titre ordinaire) ouvert auprès d’une institution financière (banque, fonds d’investissement…). Pour savoir lesquelles acheter, les investisseurs devront au minimum réaliser une analyse fondamentale, c’est-à-dire étudier les fondamentaux des entreprises cotées : état du marché sur lequel elles opèrent, santé financière des sociétés, prévision de croissance, résultat sur l’année N-1… La rentabilité des actions est de 5 % à 10 % pour une durée d’investissement à court et moyen terme. Tandis que le risque est faible à modéré. Certains choisissent de garder leurs actions dans leur portefeuille boursier pendant plusieurs années sans se soucier de leurs performances – cela peut être rémunérateur pour des actions de grandes entreprises internationales, mais le prix d’une action peut être très élevé pour celles-ci.

Placer une partie de son argent dans des obligations

Les obligations sont des titres de créances pouvant contribuer à atteindre l’indépendance financière. Par rapport aux actions, ce sont des produits financiers beaucoup plus sécurisés qui garantissent des revenus constants. Les particuliers peuvent choisir entre des obligations d’état (émises par des gouvernements) ou des obligations privées (émises par des sociétés cotées). Ce qui est intéressant avec les obligations, c’est qu’elles ont un taux d’intérêt défini avec une échéance connue à l’avance. Il n’y a pas de surprise avec les obligations sauf dans le cas où la société fait faillite ou que l’État qui les a émises se trouve dans une situation financière compliquée, mais les risques sont faibles. Par rapport aux actions, les obligations ont une rentabilité moins élevée, de l’ordre de 2 % 5 %, avec une durée d’investissement à moyen terme, mais elles sont plus sûres. Il y a aussi les TCN qui sont des titres de créances négociables avec une échéance limitée : de 1 jour à 1 an, mais le montant minimum est de 150 000 euros, ce qui n’est pas donné à tout le monde.

La vente de produits d’informations également appelés infoproduits fait partie des moyens d’avoir des revenus décorrélés de son travail. Ce sont des fichiers numériques à valeur informative conçus pour attirer des visiteurs sur le site (prospects) ou encore fidéliser une audience. eBooks, podcasts, livres audio, webinaires, formations vidéo et fichiers PDF, voilà entre autres les produits d’informations que l’on peut vendre sur Internet par l’intermédiaire de son propre site Internet ou d’un blog. La publicité, le placement de produits et les fiches de prospects qualifiés permettent tout autant de générer des revenus et cela 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. On peut faire cela manuellement ou par l’intermédiaire de l’automatisation des process.

Par exemple :

Un salarié souhaite atteindre l’indépendance financière. Il a épargné pendant 10 ans et dispose d’un capital convenable. Il n’y connaît rien en investissement et décide de faire des recherches. Il voit alors que l’immobilier est le secteur qui peut lui rapporter le plus et décide alors d’acheter une maison dans le but de la louer et ainsi profiter de loyers (revenus passifs). C’est une bonne stratégie, mais il y a un risque lié à la fluctuation du marché de l’immobilier. Il se peut que les prix baissent entraînant aussi la diminution des loyers qu’il perçoit.

Ce qu’il aurait dû faire, c’est investir une partie de son capital dans l’immobilier par l’intermédiaire d’une SCPI ou du crowdfunding immobilier et l’autre partie dans la bourse sur des actions d’un côté et sur des obligations de l’autre. Cette diversification lui permet de mieux gérer les risques liés aux fluctuations du marché immobilier et des marchés financiers. Cette stratégie de diversification lui permet alors de protéger son capital. Toutefois, il n’est pas simple de le faire tant cela demande une certaine expertise, mais également du temps, des efforts et plus de ressources. Pour un jeune qui entre dans la vie active, il ne pourra pas atteindre l’indépendance financière avec la diversification sauf s’il est prêt à s’endetter en même temps qu’il est salarié d’entreprise. Cela lui prendra plus d’une dizaine d’années puisqu’il devra encore rembourser ses dettes.

L’investisseur qui réussira le mieux, c’est celui qui s’est spécialisé dans un domaine précis. Il cible, se spécialise et assure ses investissements contre les risques par le biais de contrats. Ce type d’investisseur apprend à maîtriser mieux que quiconque la catégorie de placement dans laquelle il s’est lancé et à savoir comment celle-ci fonctionne. Par exemple, quand elles placent leur argent dans l’immobilier, certaines personnes se spécialisent dans les immeubles résidentiels tandis que d’autres préfèrent les terrains non aménagés. S’il s’agit là d’investissements immobiliers, la manière de faire est différente. Ces investisseurs passent par des contrats, tels qu’un contrat de location, pour profiter de revenus garantis pendant 12 mois, par exemple, et d’une assurance les protégeant contre les pertes. Cela leur permet ainsi de générer de l’argent sans se soucier des fluctuations des marchés.

Cela n’est pas à la portée de tout le monde puisque cette méthode nécessite une véritable expertise dans le domaine – une réelle maîtrise de ce que l’on fait. Elle peut être un objectif à atteindre pour les investisseurs amateurs qui lorsqu’ils auront assez d’expérience dans la diversification avec un capital beaucoup plus conséquent pourront atteindre l’indépendance financière mono secteur comme Warren Buffett, le plus grand investisseur au monde avec des milliards de dollars dans son portefeuille.

Pour atteindre cette liberté financière, il peut être intéressant de suivre une formation à l’indépendance financière lors de laquelle vous pourrez apprendre à gérer votre budget, à choisir les supports d’investissement adaptés et autres. Par ailleurs, vous en apprendrez davantage sur le ratio d’indépendance financière ainsi que les stratégies d’indépendance financière. Tout cela vous permettra d’être mieux préparé et de suivre la bonne voie.

Quand Est-on indépendant financièrement ?

L’indépendance financière est atteinte lorsque les revenus passifs d’une personne, tels que les investissements, les loyers ou les dividendes, couvrent ses dépenses courantes sans qu’elle ait besoin de travailler pour gagner sa vie. Cela signifie que la personne est libre de choisir comment elle souhaite passer son temps, sans être contrainte par des besoins financiers immédiats.

Quel montant pour indépendance financière ?

Le montant nécessaire pour atteindre l’indépendance financière varie d’une personne à l’autre en fonction de son style de vie, de ses dépenses mensuelles et de ses objectifs financiers. En France, de nombreuses personnes visent à accumuler un capital d’investissement équivalant à 25 à 30 fois leurs dépenses annuelles pour être considérées comme financièrement indépendantes.

Pourquoi être indépendant financièrement ?

Être financièrement indépendant offre de nombreux avantages. Cela permet de prendre des décisions de vie basées sur ses passions et ses intérêts plutôt que sur des nécessités financières. Cela peut signifier la retraite anticipée, l’entrepreneuriat, le voyage, ou simplement une plus grande tranquillité d’esprit. En France, cela peut également offrir une meilleure qualité de vie, avec un accès aux soins de santé et à l’éducation, et la possibilité de soutenir financièrement sa famille.

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