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Ratio d’indépendance financière

En finance, le ratio d’indépendance financière permet d’analyser l’équilibre financier d’une société, c’est-à-dire le rapport entre les ressources internes (capitaux, amortissements, fonds de roulement et dépréciations) et celles externes (dettes à court terme, à moyen terme ou à long terme). Le ratio doit être inférieur à 1 et si ce n’est pas le cas, cela signifie que l’entreprise a un recours trop important à l’emprunt. Du côté des particuliers, le ratio d’indépendance financière ne fonctionne pas de la même manière et c’est même le contraire. Focus sur le ratio d’indépendance financière des entreprises et des particuliers.

Qu’est-ce que le ratio d’indépendance financière
Comprendre le ratio d’indépendance financière

Ratio d’indépendance financière des entreprises

Pour les sociétés, il s’agira de déterminer le rapport entre les capitaux propres majorés des amortissements et des dépréciations et l’endettement global :

Ratio d’indépendance financière = endettement global/capitaux propres + amortissements + dépréciations

Il s’agit en fait du rapport entre les différentes ressources : internes et externes, comme indiqué en préambule. Par exemple, la firme X dispose de ressources internes (capitaux permanents) de 350 000 € et de ressources externes de 175 000 €. Ce quotient est alors de 0,5 (175 000/350 000). Qu’est-ce que cela signifie ? Si cette valeur est inférieure à 1, c’est très bon signe pour l’entreprise dont le montant des dettes (emprunts auprès des institutions financières, pouvant être à court terme comme à long terme) est inférieur aux capitaux. Dans le cas contraire, cela indique un recours trop important à l’emprunt surtout bancaire.

Ratio d’indépendance financière des particuliers

Le ratio d’indépendance financière ne fonctionne pas de la même manière pour les particuliers. En fait, c’est tout à faire le contraire et ici on ne parle pas d’endettement et de capitaux propres, (ou capitaux permanents), mais de revenus passifs et de charges. Si le ratio est supérieur à 1, cela signifie que l’individu a atteint l’indépendance financière. Si celui-ci est inférieur, il faudra encore du temps à l’individu pour se défaire d’un travail qui lui procure un salaire et non des revenus passifs.

Pour rappel, les revenus passifs désignent l’argent obtenu d’épargne ou d’investissement – profits obtenus en faisant fructifier son argent par l’intermédiaire de nombreux dispositifs : épargne bancaire, immobilier locatif, placement boursier et investissement alternatif.

Pour avoir un coefficient supérieur à 1, il suffit que les revenus passifs soient supérieurs aux charges. Par exemple, un particulier doit s’acquitter de 2 500 € de charges mensuelles et il dispose de revenus passifs de 3 750 €. Le ratio d’indépendance financière est alors de 1,5 (3 750/2 500). Cela signifie qu’il a atteint l’indépendance financière et peut désormais vivre sans devoir travailler pour un tiers afin de percevoir un salaire.

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Résumé

Le ratio d’indépendance financière sert à analyser l’équilibre financier d’une entreprise : rapport entre les ressources (internes et externes). Celui-ci doit être inférieur à 1 indiquant une organisation en bonne santé financière. En ce qui concerne les particuliers, cela fait référence aux charges et aux revenus passifs (argent obtenu d’épargne ou d’investissement). Si le ratio est supérieur à 1, cela indique que l’individu a atteint la liberté financière.

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