#1 : Connaître son profil d’investisseur
L’une des bases importantes en bourse est de connaître son profil d’investisseur. Celui-ci peut être de prudent à dynamique et il est relatif au risque que l’investisseur est prêt à prendre. Théoriquement, un rendement élevé fait référence à un risque élevé et inversement. En bourse, le capital placé est soumis aux fluctuations des marchés et il est alors important de connaître de quel bois on est fait en bourse pour bien investir. Voici un tableau qui regroupe les trois principaux types de profil avec leurs caractéristiques respectives et des stéréotypes s’y afférant :
| Profil | Stéréotype | Caractéristiques |
|---|---|---|
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Investisseur prudent |
- Personne de plus de 60 ans |
L’investisseur prudent privilégie les placements avec un niveau de risque faible (généralement 25 % en actions) et accepte une performance plus modérée de son épargne. |
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Investisseur équilibré |
- Personne entre 40 et 60 ans |
L’investisseur équilibré comme son nom le suggère privilégie l’équilibre dans ses placements : balance entre sécurité et performance (50 % en actions). Il recherche ainsi la meilleure performance avec un niveau de risque sensé. |
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Investisseur dynamique |
- Personne de moins de 40 ans |
L’investisseur dynamique est en quête d’une forte valorisation de son capital. Il est prêt à risquer son capital avec une volatilité importante de son portefeuille (75 % en actions). |
#2 : Garder les pieds sur terre
Sur les marchés financiers, nombreuses sont les personnes malintentionnées, dont le seul objectif est de dilapider le capital des investisseurs. Elles leur proposent monts et merveilles afin qu’ils placent leur argent chez elle ou pour les orienter vers des produits dangereux ou sur des marchés non régulés pour pouvoir accaparer leur argent.
On rencontre souvent des vendeurs de rêves en bourse, ceux qui promettent des gains énormissimes sur une période plus ou moins courte contre une rémunération. Alors que cela n’est pas possible puisqu’un rendement élevé équivaut à un risque élevé et couplé avec un horizon de placement court, cela est tout simplement impossible : même les professionnels se heurtent encore à plus de 20 % face à un mur lors de certaines de leurs opérations. Il ne faut pas avoir l’appât du gain facile en bourse.
Lorsqu’une publicité promet alors de gagner une énorme somme d’argent en bourse pour un petit capital ou sur une courte période, il faut immédiatement se mettre en tête qu’il s’agit forcément d’une arnaque. Et même s’il s’agit d’une formation, c’est quand même louche et cela mènera à la perte de capital au final.
#3 : S’informer et se former
Connaître les tenants et les aboutissants de la bourse est la première étape pour investir correctement sur les marchés : définition, lexique, fonctionnement, stratégie… S’informer est ce qu’il faut faire en premier lieu avant de se lancer.
Lorsqu’on connaîtra les rouages par l’intermédiaire de livres, d’e-books, de vidéos ou encore de podcasts, on pourra passer à l’étape supérieure, c’est-à-dire se former correctement. Être autodidacte en apprenant seul via les canaux mentionnés précédemment peut être difficile sans l’accompagnement d’un professionnel. Suivre une formation en ligne ou en école permet de mettre toutes les chances de son côté lorsqu’on se mettre véritablement à investir. Une bonne formation boursière allie théorie et pratique. Aujourd’hui, les formations en ligne sont de plus en plus nombreuses ce qui laisse un libre choix aux apprenants.
#4 : Pratiquer l’investissement boursier sur un compte de démonstration
Nombreux sont les courtiers en ligne et les plateformes dédiées à la bourse qui proposent aux internautes de s’entraîner sur un compte démo. Il s’agit d’un portefeuille virtuel avec de l’argent fictif qui donne accès aux marchés et aux produits qu’ils proposent. Les néophytes pourront développer leurs compétences en bourse en performant à leur manière ; mais ce n’est pas pour autant qu’il faut être négligent ou encore utiliser un capital que l’on n’investira pas dans la vie réelle comme 250 000 €. Il faut être réaliste et faire comme si c’était un vrai compte en bourse. En effet, la rigueur est toujours de mise pour pouvoir s’imprégner de l’essence des marchés financiers.
Voici quelques institutions financières et des plateformes dédiées mettant à la disposition des internautes un portefeuille virtuel pour qu’ils puissent apprivoiser petit à petit l’utilisation d’un compte en bourse :
- Boursorama : https://www.boursorama.com/aide-en-ligne/bourse/espace-membres/question/comment-creer-et-modifier-un-portefeuille-virtuel-516
- Sicavonline : https://www.sicavonline.fr/index.cfm?action=membre
- Crédit Agricole : http://bourse.demo.crca.ca-titres.fr/prospect-portal/login.jsf
- Zonebourse : https://www.zonebourse.com/membre/-/portefeuilles/
- Société Générale : https://bourse.societegenerale.fr/services/les-outils/mon-portefeuille
- Easy Bourse : https://www.easybourse.com/EasyPortefeuille/presentation/
- Euronext Funds360 : https://funds360.euronext.com/portefeuilles
- Binck : https://www.binck.fr/bourse-en-ligne/outils-de-trading/portefeuille-virtuel
- Les Echos Investir : https://investir.lesechos.fr/services/portefeuilles/creer-portefeuille.html
- ABC Bourse : https://www.abcbourse.com/game/simulation-bourse
#5 : Se méfier des informations relayées par les médias de masse
Les médias de masse traitent de différents sujets et nombreuses sont les émissions de télévision dans l’Hexagone qui font intervenir des personnes pour parler d’investissement en bourse et donner des conseils en matière de placement sur les marchés. Seulement, les informations relayées peuvent se contredire et il devient difficile de savoir lesquelles sont véridiques. Il est alors recommandé de prendre au compte-gouttes les informations et les conseils donnés par les médias de masse. Par contre, on peut se fier aux médias spécialisés dans le domaine financier qui s’y connaissent, mais il ne faudra pas prendre pour acquis ces informations.
#6 : Bien choisir les produits financiers adaptés
Sur les marchés financiers, on retrouve un bon nombre de produits et instruments négociables pour les investisseurs particuliers : actions, matières premières, obligations, devises, certificats, options, CFD, trackers… Par ailleurs, ceux-ci peuvent être catégorisés en plusieurs groupes, dont les plus importants sont les produits classiques, les produits à effet de levier, les produits de rendement et les produits d’indexation. Il est important de savoir que certains d’entre eux ne sont pas adaptés à tous les investisseurs. En effet, si les actions sont adaptées à tous les profils d'investisseurs ce n’est pas le cas pour les devises, par exemple, nécessitant certaines compétences et un certain niveau. Ce qu’il faut garder en tête, c’est qu’à part les produits classiques, tous les autres impliquent beaucoup plus de risques. Ainsi, quand on débute sur les marchés financiers, il est important de bien choisir les produits adaptés à son profil d’investisseur ; pour rappel, les principaux profils sont : l’investisseur prudent, l’investisseur équilibré et l’investisseur dynamique.
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