Comment reconnaître les meilleurs placements en2024? Décryptage : notion de risque, placement immobilier, investissement en bourse…

Quand on souhaite faire fructifier son argent, il y a deux possibilités :

• 1. Le faire soi-même, ce qui est simple pour des produits classiques comme les livrets A ou autre produit financier proposé par la majorité des banques avec des gains espérés de 10 % et plus encore en fonction des risques pris et du niveau d’expertise.
• 2. Faire placer son argent par un conseiller financier ou autre organisme financier comme les fonds d’investissement avec des gains de moins de 10 % et pouvant atteindre 15 % avec des fonds d’investissement spécifiques.

Quel placement financier choisir ? Celui qui rapporte le plus est le placement que l’on fait soi-même, mais cela implique une formation et donc un investissement en temps, mais les bonnes formations en trading ou en bourse se sont démocratisées et permettent, avec du temps et une méthode, d’apprendre les rouages de l’investissement en bourse.

Lorsqu’on parle de meilleurs placements, un investisseur pourra comprendre deux choses différentes : la première étant le placement non risqué et la deuxième étant l’investissement rapportant le plus haut rendement en pourcentage. Pensez aussi à lire notre article À quel taux placer son argent ?.

Une des règles intangibles en matière d’investissement financier est que les gains sont fortement corrélés au risque pris. Par exemple, le pire placement est le Livret A qui rapporte 0,5 %. C’est certain qu’il ne comporte aucun risque ni aucune fiscalité, mais le rendement est à la hauteur du risque pris, c’est-à-dire nul. À l’inverse, un investissement spéculatif en bourse peut rapporter 20 à 30 % par an avec un risque de perte de capital réel. Vous pourrez aussi trouver des réponses à certaines de vos interrogations dans cet article : Les placements financiers après 80 ans.

Le meilleur des deux mondes n’existe pas, autrement dit un investissement avec zéro risque et un rendement très élevé. Ces promesses sont souvent la base d’arnaque en trading ou en bourse.

Mise à jour : Le taux de rémunération du Livret A a été porté à 3 % depuis le 1ᵉʳ août 2023 pour faire face à l’inflation et il en va de même pour le Livret Jeune, dont le taux ne peut être inférieur à celui du Livret A.

Quand on souhaite placer de l’argent, on se pose fréquemment la question suivante : doit-on le faire dans l’immobilier ou dans la bourse ? Ou dans les deux ? Les meilleurs rendements sont clairement dans la bourse bien que les plus-values immobilières de certains marchés financiers puissent être excellentes. C’est plutôt une notion de type d’investissement qu’il faut privilégier. En fonction de son profil d’investisseur, l’immobilier peut avoir des contraintes lourdes que l’on n’est pas prêt à accepter, ce qui est également le cas pour la bourse ou le trading.

Il y a plusieurs façons d’investir dans l’immobilier, les deux principales sont :

• 1. De le faire soi-même en achetant un bien immobilier pour le moderniser et lui donner une plus-value pour ensuite le revendre ou le louer ;
• 2. D’investir dans l’immobilier au travers de sociétés spécialisées dans la gestion de biens immobiliers locatifs et tirer parti de leurs performances.

Investir dans l’immobilier soi-même

Si l’on n’a pas peur de s’affranchir des problèmes liés à l’immobilier, c’est-à-dire choisir un bien immobilier au prix du marché, faire d’éventuels travaux (avec les contraintes que cela peut impliquer), mais aussi les éventuels problèmes de mauvais payeurs, on peut passer par un investissement dans l’immobilier autofinancé ou via un crédit bancaire. Les investissements seront de plusieurs types :

• 1. Pour une location longue durée ;
• 2. Pour une location saisonnière qui dépendra fortement du lieu ;
• 3. Pour une sous-location du logement pour maximiser la rentabilité qui dépendra également du lieu ;
• 4. Pour la revente du bien immobilier dans le but de faire une plus-value.

Investir dans l’immobilier par des tiers

Pour l’immobilier, il existe de nombreuses entités permettant aux investisseurs de placer leur argent. C’est le cas des SIIC (Sociétés d’investissement Immobilier Cotées), des SCPI (Sociétés Civiles d’Investissement Immobilier) et des LMNP (Investissement dans un meublé locatif).

Les SIIC - Sociétés d’investissement Immobilier Cotées, l’investissement indirect dans l’immobilier

Une SIIC également appelée foncière cotée est une entreprise dont l’objectif est de gérer un parc immobilier qui peut être résidentiel ou commercial. La SIIC est cotée en bourse, c’est donc l’investissement à cheval entre la bourse et l’immobilier. L’investissement immobilier se fera alors via la SIIC cotée avec un avantage certain pour l’investisseur, celui d’accéder à tous les chiffres clés de l’entreprise cotée. Ceci représente un investissement indirect dans l’immobilier, car l’investisseur ne se soucie guère de la recherche du bien immobilier ni de la location ni de la vente.

Qu’attendre d’un placement en foncière cotée ou SIIC ?

Les SCPI - Sociétés Civiles d’Investissement Immobilier

Une SCPI est une société civile de placement immobilier. Son nom explicite représente bien son activité consistant à faire l’acquisition et la gestion de patrimoines immobiliers de type locatif. Cette exploitation des loyers locatifs a pour but d’en tirer un bénéfice.

Il est possible d’investir dans une SCPI au comptant ou en recourant à un crédit. Le crédit est un bon moyen de se constituer un patrimoine immobilier sans trop impacter ses fonds propres.

Par ailleurs, il est possible d’investir dans une SCPI directement ou par l’intermédiaire d’une assurance-vie. Il conviendra d’identifier le scénario le plus avantageux fiscalement pour se positionner sur l’une de ces solutions.

Plus d’information sur : https://portail-scpi.fr/investir-scpi/

Qu’attendre d’un placement en SCPI ?

LMNP - Investissement dans un meublé locatif

Les locations meublées ont la cote depuis plusieurs années et sont en perpétuelles évolutions. Selon une étude de Century 21 en 2020, plus de 26 % des biens vendus le sont pour alimenter le marché locatif. La fiscalité attractive des LMNP a été mise en place pour pallier la pénurie de logements et c’est cela qui attire les investisseurs.

Les locations meublées sont plus chères que les appartements vides et cela est tout à fait normal, car est un service supplémentaire est offert aux locataires qui pourront alors jouir de meubles mis à leur disposition pour la durée de leur contrat de location.

Toutefois, même si la fiscalité est avantageuse, les contraintes sont plus grandes. En effet, il y a un manque de souplesse locative avec des baux limités :

• - Bail meublé classique renouvelable d’un an ;
• - Bail meublé pour un étudiant de 9 mois non renouvelable ;
• - Bail meublé d’une durée de 1 à 10 mois (renouvelable pour 10 mois au maximum).

Qu’attendre d’un placement en LMNP ?

Les investissements immobiliers plus risqués

Il existe d’autres types d’investissements immobiliers, mais ceux-ci sont plus risqués que les investissements en SIIC, SCPI et LMNP. Il s’agit principalement des :

• - Investissements immobiliers en loi Pinel lesquels nécessitent une analyse approfondie puisqu’ils sont souvent sous-évalués ce qui compense largement les aides octroyées.
• - OPCI (Organismes de placements Collectif Immobilier) avec une rentabilité moins bonne que les SIIC et les SCPI du fait qu’ils soient plus liquides et soumis aux aléas des marchés financiers.

Tout comme l’immobilier, il est possible d’investir en bourse de deux façons :

• 1. Le faire soi-même (apprentissage et passage à l’action) ;
• 2. Passer par une société tierce qui investira l’argent comme les fonds d’investissement.

La bourse ou le trading reste un des investissements les plus prisés du fait qu’il propose des options que l’immobilier n’offre pas à la manière de la spéculation répondant aux attentes de certains investisseurs. Les performances peuvent être élevées et moins risquées qu’on peut le penser lorsqu’on applique des règles de bon sens et de couverture efficaces. Revers de la médaille, lorsqu’on investit sans connaissance, sans formation au trading ou encore dans de mauvais produits – bref lorsqu’on cumule de nombreuses erreurs, les pertes peuvent être considérables

Investir en bourse soi-même

Avant de parler de performance boursière et de meilleur placement en bourse, il convient de distinguer les types d’investissements disponibles en bourse et les stratégies à appliquer. Ceux-ci peuvent aller de sécurisés et peu risqués à très spéculatifs et très risqués, mais par opposition à moyennement rentable à très rentable.

On distingue principalement 5 styles d’investissements en bourse – chaque style impactera les risques et les gains :

Investissement en bourse = trading de position ou trading d’actualité

Les principaux produits que le trader de position utilisera sont les actions et les obligations :

Trading : expertise nécessaire pour obtenir de gros gains

Les autres styles de trading et donc d’investissement en bourse sont l’apanage des traders professionnels appelés opérateurs de marché en français, mais on retrouve également de nombreux traders indépendants vivant de la bourse faisant de celle-ci une activité à part entière.

Les gains peuvent atteindre plusieurs dizaines de pour cent par an pour un trader expérimenté ou un investisseur aguerri. Il suffit de suivre une formation en trading pour acquérir les bases de ce type d’investissement, qui n’est pas si compliqué. Se référer au tableau des styles de trading plus haut pour voir les gains espérés.

• - Si on le fait soi-même, on pourra gagner plus ;
• - Plus l’on prendra des risques, plus l’on gagnera plus ;
• - Si on veut éviter le risque, on choisit des investissements non risqués
• - Il faut éviter de passer par des intermédiaires à l'étranger ( le risque est présent )
• - Il faut définir son profil d'investisseur pour savoir quel produit me correspondent le mieux

Comment faire fructifier son argent en 2024 ?

En 2024, faire fructifier son argent requiert une approche réfléchie. Vous pouvez envisager diverses options, en fonction de votre appétence pour le risque, de votre horizon d’investissement et de vos objectifs financiers. Investir dans des actions, des obligations ou des fonds d’investissement peut être une stratégie, de même que l’immobilier locatif. Les comptes d’épargne à haut rendement ou les investissements dans des produits financiers innovants peuvent également être envisagés pour diversifier votre portefeuille et augmenter vos chances de rendement.

Où placer 100 000 euros en 2024 ?

Placer 100 000 euros en 2024 offre plusieurs alternatives. Vous pourriez répartir cette somme dans différents véhicules d’investissement, y compris des actions, des obligations, des fonds communs de placement, ou envisager des investissements plus spécifiques comme l’immobilier commercial ou l’investissement dans des entreprises en croissance. Une planification financière solide, avec l’aide d’un conseiller professionnel, peut vous aider à déterminer la meilleure stratégie pour atteindre vos objectifs.

Quel compte rapporte le plus en 2024 ?

En 2024, le compte qui rapporte le plus dépendra en grande partie de vos objectifs. Les comptes d’épargne traditionnels offrent une sécurité, mais les rendements sont généralement modestes. Les investissements en bourse ou dans des produits financiers innovants peuvent potentiellement générer des rendements plus élevés, mais ils comportent également des risques plus importants. Il est essentiel d’évaluer votre tolérance au risque et de diversifier vos investissements pour équilibrer rendement et sécurité.

Où placer 50 000 euros en 2024 ?

Placer 50 000 euros en 2024 pourrait impliquer de répartir cet argent dans diverses options d’investissement. Les choix incluent les actions, les obligations, les comptes d’épargne, l’immobilier, ou même l’investissement dans des entreprises via des plateformes de financement participatif. La clé est de concevoir une stratégie qui correspond à vos objectifs financiers, à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel. L’accompagnement d’un conseiller financier peut être judicieux pour prendre des décisions éclairées.