Quelles sont les meilleures manières de commencer en bourse ? Guide sur les étapes à suivre

Pour détenir des titres financiers, c’est-à-dire des titres de propriété d’une valeur boursière, comme les actions, les warrants ou les obligations, entre autres, il est nécessaire d’avoir un compte spécifique. Il n’est pas possible de le faire avec son compte bancaire classique.

Pour investir en bourse lorsqu’on est un résident fiscal en France, on a le choix entre deux options :

• Le PEA – Plan d’épargne en actions ;
• Le CTO– Compte titres ordinaire.

 

Le plan d’épargne en actions ou PEA est un portefeuille d’actions offrant la possibilité d’investir sur des actions européennes qui permet de bénéficier d’une exonération fiscale sur les plus-values boursières ainsi que sur les dividendes. Le revers de la médaille, c’est qu’il sera nécessaire d’immobiliser l’argent placé pendant 5 ans. En gros, on ne pourra faire aucun retrait durant ces 5 ans sinon les profits seront imposés immédiatement - IR de 12,8 %.
Par rapport à l’exonération fiscale des plus-values, celle-ci est valable 5 ans, mais par contre, on ne pourra échapper aux prélèvements sociaux de l’ordre de 17,2 % ; ils doivent être restitués. Plus d’informations ici. Il faut également savoir que depuis le 1er janvier 2019, les retraits anticipés sur les comptes PEA sont taxés suivant la « flat tax » ou PFU – prélèvement forfaitaire unique.

Pour ce qui est du PEA PME-ETI, il s’agit d’une variante du plan d’épargne en actions mis en place pour soutenir les petites et moyennes entreprises et d’autres structures à taille intermédiaire qui ne sont pas cotées sur les gros marchés financiers.

Comment fonctionne le PEA ?

Le PEA fonctionne de la même manière qu’un compte que l’on peut ouvrir dans une banque traditionnelle : Crédit Agricole, caisse d’épargne, BNP… On dispose d’un solde avec de l’argent disponible avec lequel il sera possible d’acheter des titres financiers comme des actions. En théorie, on peut uniquement acheter des titres d’actions européennes, mais certaines astuces permettent d’aller au-delà de cette restriction.

Dans quel cas utiliser un PEA ?

Comme indiqué précédemment, pour pouvoir tirer le maximum de bénéfices pour ce type de compte en bourse, il faut investir sur du long terme – bloquer son argent pendant 5 ans pour être exonéré de taxes sur les plus-values. Bien évidemment, il sera toujours possible de clôturer le compte en cas de nécessité ou faire des retraits, mais le bénéfice ne sera plus appliqué et il sera nécessaire de s’acquitter des taxes sur les plus-values : impôt sur le revenu et prélèvements sociaux.

Quel est le montant maximum pour un PEA ?

Les avantages du PEA sont bien alléchants, mais il y a tout de même un petit hic : le plafonnement du placement. Cela empêche les investisseurs d’investir des millions d’euros. Actuellement, le plafond du PEA est de 150 000 € pour une personne seule et le double pour un couple soit 300 000 €. Il faut dire aussi que cette limitation est déjà conséquente et bien au-delà des sommes que peut placer une personne lambda ou un couple moyen.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un PEA ?

Afin d’ouvrir un PEA, il est nécessaire de réunir certaines conditions, lesquelles sont :

• Être majeur ou rattaché au foyer fiscal de ses parents pour un mineur ;
• Fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois à l’établissement financier dans lequel le compte sera ouvert.
• Effectuer un versement minimum de 80 € dès l’ouverture du compte – la date du versement fera foi pour le calcul de l’immobilisation sur 5 ans nécessaires à l’exonération fiscale sur les plus-values boursières ou les dividendes ;

Par rapport au PEA, le CTO a une fiscalité assez pénalisante, mais permet d’investir sur la totalité des marchés ; c’est une souplesse que ne propose pas le PEA.

Avant 2018, le compte titres ordinaire était pénalisant surtout pour les dividendes perçus imposables au titre de l’IR – impôt sur le revenu. Depuis le 1er janvier 2018, l’entrée en vigueur de la « flat tax » ou PFU pour prélèvement forfaitaire unique, la taxation est alors de 30 %, fixe et unique pour tous. Avant cette réforme, la taxation était relative à la tranche d’imposition sur les plus-values boursières (environ 60 %) et les dividendes (+40 %).

Quelles sont les conditions pour ouvrir un CTO ?

Si le PEA nécessite d’être majeur ou d’être rattaché au foyer social parental, le compte titres ordinaire n’a pas de restriction. Seulement pour les mineurs, ils doivent demander l’autorisation à leurs parents ou à un représentant légal. Et sinon, il n’y a pas de versement minimum lors de son ouverture.

Quelle est l’imposition appliquée au compte titres ?

Comme indiqué précédemment, l’imposition du CTO a été réformée depuis le 1er janvier 2018 avec l’instauration de la « flat tax » - PFU. Désormais, les plus-values boursières comme les dividendes obtenus seront taxées au même taux : 30 % (impôt et prélèvements sociaux). Mais il reste possible de choisir l’imposition au titre de l’IR pour bénéficier d’un abattement de 40 % pour les dividendes et un pourcentage de la CSG de 6,8 % déductible des revenus. Il est important de faire des simulations précises pour savoir quel type d’imposition choisir.

Comment ouvrir un CTO ou un PEA

Il est possible de le faire auprès de sa banque ou directement sur Internet, mais dans ce cas, il faudra télécharger les pièces justificatives demandées (cf. sections de l’article les mentionnant).

Questionnaire MIF 1 et MIF 2, quèsaco ?

Lorsqu’on envoie des pièces justificatives depuis Internet concernant l’ouverture d’un compte en bourse, un questionnaire sera proposé. Il s’agit du MIF pour Marchés d’instruments financiers. Ce questionnaire est souvent perçu comme intrusif puisqu’il demande le montant des revenus et d’autres informations sur le profil du futur investisseur. Cette démarche a été mise en place pour mieux protéger les investisseurs face aux risques des marchés financiers.

Peut-on ouvrir à la fois un compte titres ordinaire et un plan d’épargne en actions ?

Il est tout à fait possible de bénéficier des avantages des deux comptes. D’ailleurs, une des règles d’or en bourse, c’est la diversification. Pour se faire, on peut investir à long terme sur des actions que l’on place dans son PEA d’un côté et de l’autre, on peut avoir une stratégie à court terme ou spéculative sur son compte titres. Il est à noter qu’une diversification optimale n’est possible qu’avec un compte titres puisqu’il permet de se positionner sur l’ensemble des produits financiers des marchés financiers ; chose impossible avec le PEA.

Comparaison entre PEA et CTO

*SRD = Effet de levier destiné aux investisseurs les plus expérimentés

Comment investir en bourse quand on est débutant ?

Pour les débutants souhaitant investir en bourse, il est essentiel de suivre quelques étapes clés. Tout d'abord, acquérez des connaissances de base en investissement boursier en lisant des livres, en suivant des cours en ligne ou en consultant des ressources financières fiables. Ensuite, choisissez un intermédiaire financier, tel qu'une banque ou un courtier en ligne, pour créer un compte de courtage. Vous devrez fournir des informations personnelles et financières, ainsi que des documents d'identification.

Comment créer un compte pour la bourse ?

La création d'un compte de courtage est généralement un processus en ligne. Choisissez un courtier réputé, remplissez le formulaire d'ouverture de compte en fournissant vos données personnelles, votre situation financière et votre expérience en investissement. Vous devrez également vérifier votre identité en fournissant des documents comme une pièce d'identité et un justificatif de domicile. Une fois votre compte approuvé, vous pourrez déposer des fonds pour commencer à investir.

Quel compte pour acheter des actions ?

Pour acheter des actions en France, vous aurez besoin d'un compte de courtage. Cela peut être un compte-titres ordinaire ou un PEA (Plan d'Épargne en Actions) pour bénéficier d'avantages fiscaux. Le choix dépend de votre situation fiscale et de vos objectifs d'investissement. Un compte-titres vous permet d'acheter une grande variété d'actions, tandis qu'un PEA est destiné à l'investissement à long terme dans des actions européennes. Une fois votre compte activé, vous pourrez passer des ordres d'achat d'actions selon votre stratégie d'investissement.

Voici d’autres questions dont il est important de connaître les réponses :

• Quand investir en bourse ? ;
• À quoi sert un courtier en bourse ? ;
• Combien d'argent investir en bourse ? ;
• Sur quel marché investir en bourse ? ;
• Où investir en bourse ?