Différents contrats de comptes à terme
Les établissements financiers, qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle ou d’une institution financière en ligne, ne proposent pas tous le même type de contrats pour les comptes à terme. Leurs offres sont diverses et variées pour répondre à tous les besoins d’épargne des particuliers. Parmi les contrats proposés, voici les principaux :
- Le CAT à taux fixe ;
- Le CAT à taux variable ;
- Le CAT à taux progressif.
Que ce soit pour une durée de un an, de cinq ans ou encore de dix ans, chacun peut choisir combien de temps il souhaite bloquer son argent et ainsi le faire fructifier au maximum.
Procédure d’ouverture d’un compte à terme
L’ouverture d’un compte à terme (CAT) se fait auprès des établissements financiers, généralement les banques. Le particulier souhaitant y souscrire signe alors un contrat avec sa banque qui devra expliquer le fonctionnement du compte. S’il s’agit par exemple d’un compte à terme à taux variable, l’institution financière devra remettre à l’épargnant un document spécifique d’information. Sur le contrat, on peut retrouver les informations suivantes : le montant du dépôt, la durée d’immobilisation du capital, le taux d’intérêt, le paiement des intérêts à l’échéance ou par périodicité et les conditions de renouvellement à l’échéance. Et des pénalités s’appliquent en cas de retrait anticipé.
Fonctionnement d’un compte à terme
Voici les éléments essentiels à savoir concernant le fonctionnement d’un compte à terme qui varient suivant les institutions financières :
| Dépôt | Durée de placement | Disponibilité des fonds |
|---|---|---|
- Versement unique à l’ouverture du compte à terme ; |
- Montant versé bloqué pour 1 mois au minimum ; |
- Fonds disponibles à l’échéance du contrat ; |
Rémunération
La rémunération est différente et varie suivant les trois grands types de comptes à terme :
- Compte à terme à taux fixe : Taux d’intérêt fixe et garanti tout au long de la durée du placement.
- Compte à terme à taux variable : Taux d’intérêt variable indexé sur un indice de référence ou un taux de marché.
- Compte à terme à taux progressif : Taux d’intérêt augmentant au fil du temps : trimestriel, semestriel… Taux d’intérêt plus important si l’argent est placé longtemps.
Qu’il s’agisse d’un CAT à taux fixe, à taux variable ou à taux progressif, les intérêts perçus sont soumis à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux prélèvements sociaux : PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30 %.
Par rapport au Livret A, les comptes à terme sont beaucoup plus souples, mais cela a un coût, le PFU, dont est exempt le Livret A, qu’il s’agisse de l’impôt sur le revenu ou des prélèvements sociaux.
FAQ : Foire aux questions
Quel est le taux actuel des comptes à terme ?
En 2023, les taux des comptes à terme varient en fonction des banques et des durées choisies. Généralement, ces taux sont plus élevés que ceux des comptes d’épargne traditionnels, car les fonds sont bloqués pendant une période déterminée. Les taux peuvent aller de 1 % à 3 % ou plus, en fonction des conditions du marché et de la durée de blocage des fonds.
Quels sont les meilleurs comptes à terme en 2023 ?
Les meilleurs comptes à terme en 2023 dépendent de plusieurs facteurs, notamment la durée pendant laquelle vous êtes prêt à bloquer vos fonds et les taux offerts par différentes banques. Il est recommandé de comparer les offres de plusieurs établissements financiers pour trouver le compte à terme qui correspond le mieux à vos besoins. Certains établissements peuvent également offrir des promotions spéciales ou des taux plus élevés pour attirer de nouveaux clients. Younited Credit propose par exemple 2,95 % pour un an et 3,50 % pour 5 ans tandis que Klarna (banque suédoise) offre un taux à 3,45 % pour 6 mois et 3,75 % pour 4 ans — établissement le plus rémunérateur d’Europe.
Quels sont les avantages d’un compte à terme ?
Les comptes à terme présentent plusieurs avantages. Tout d’abord, ils offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne réguliers, ce qui permet de faire fructifier davantage votre argent. De plus, ils offrent une sécurité financière, car le taux d’intérêt est fixé à l’ouverture du compte, ce qui signifie que vous connaissez à l’avance le montant que vous gagnerez à l’échéance. En outre, ils encouragent l’épargne à long terme en empêchant les retraits prématurés, ce qui peut être un avantage pour ceux qui cherchent à épargner sans être tentés de retirer leurs fonds. Cependant, il est important de noter que les comptes à terme sont moins flexibles que les comptes d’épargne classiques en termes d’accès aux fonds.
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