Le choix des placements financiers adaptés : types de gestion, placements délégués, rendement attendu, temporalité…

Il y a deux façons de placer son argent quand on se pose cette question quel placement financier choisir , les deux alternatives sont : le faire soi-même ou le déléguer à un tiers. Pour certains placements, il est obligatoire de passer par un intermédiaire, comme les produits bancaires. Mais pour les placements les plus rentables que sont le trading, la bourse et l’immobilier, l’investisseur pourra choisir la voix de l’investissement personnel et les faire lui-même. Il pourra par la suite opérer ou non une gestion active de ses investissements ou une gestion passive.

Placement immobilier

Quand on souhaite placer son argent dans l’immobilier, on peut le faire par l’intermédiaire de sociétés spécialisées en achetant des parts ou des actions desdites sociétés. Les investissements dans l’immobilier par l’intermédiaire de tiers peuvent se faire ainsi :

• SIIC (Société d’Investissement Immobilier Cotées) ;
• SCPI (Sociétés civiles de Placement Immobilier) ;
• LMPN (Investissement dans un meublé locatif).

Placement boursier

En bourse, c’est le même principe. On peut investir son argent en passant par des sociétés tierces, comme les fonds d’investissement ou les hedge funds si l’on est plus adepte de la gestion alternative. Les placements en bourse peuvent ainsi être faits par l’intermédiaire :

• 1. D’une banque ;
• 2. D’un courtier en ligne (broker en anglais) ;
• 3. D’un fonds d’investissement ;
• 4. D’un hedge fund.

L’expertise nécessaire pour surperformer face à des spécialistes du secteur est nécessaire si l’investisseur veut avoir de meilleurs rendements. La formation est alors indispensable pour acquérir des compétences et avoir une expertise suffisante. Il n’est pas rare de voir des traders indépendants faire mieux que de grands fonds d’investissement qui suivent souvent les performances du marché.

Placer seul son argent quand on a l’expertise suffisante est plus rentable que de le faire placer ; ce qui est normal. La société qui place l’argent se rémunère pour cela impactant alors le rendement final. Ceci est également vrai en investissement immobilier où l’investisseur pourra dénicher des biens rénovés avec une forte plus-value à faire. Ce type de biens intéresse rarement les grands acteurs de l’immobilier.

L’investissement en soi sera donc essentiel, car le travail est la base de l’acquisition de l’expertise nécessaire pour être performant dans les investissements que l’on effectue. Suivre une formation en trading par exemple permettra au boursicoteur de progresser et d’acquérir une solide base pour investir.

On distingue principalement deux façons de gérer l’argent placer : une gestion active et une gestion dite passive. Ceci est vrai pour tous les types d’investissement, que ce soit en bourse ou dans l’immobilier. Mais il ne l’est pas pour les placements bancaires ne nécessitant aucune intervention, comme les comptes à terme et le livret A.

Différence entre la gestion active et la gestion passive d’un placement

En Bourse, le gestionnaire actif ne laissera pas son placement voguer sur les marchés financiers. Il vendra ses actions dès qu’il détectera une baisse imminente pour les racheter par la suite et ainsi optimiser ses rendements. Quant au gestionnaire passif, il achètera une action pour attendre de longues années sa progression et ne se souciera guère des fluctuations courtermistes du cours de l’action.

On distingue trois grands placements financiers en France, qui ont tous une ramification différente. Ces placements sont :

• Les placements bancaires (livret A, contrats à terme…) - épargne rémunérée ;
• La bourse (le placement boursier le trading) ;
• L’immobilier.

Les placements sont par ailleurs divisibles en deux catégories, lesquelles sont les placements garantis et les placements au rendement variable. Chacun des placements cités plus haut comporte d’innombrables produits et sous-produits qui correspondront à chaque type d’investisseur.

Dans tout placement financier, le risque est souvent corrélé aux gains à réaliser. Un investisseur spéculateur, qui prendra des risques donc, visera de hauts rendements, mais il risque de perdre « gros ». À l’inverse, l’épargne rémunérée où les risques sont nuls offriront également des rendements « nul » – nul ici s’entend par le moindre des moindres.

Voici le rendement moyen des placements financiers, dont on peut distinguer une forte corrélation entre les risques pris et les rendements garantis par placement.

Les placements financiers se découpent en trois temporalités : de court à long terme. Celles-ci sont les suivantes :

À quel taux placer son argent ? Il faut faire attention au taux du placement que l’on fait. Les taux bruts sont souvent mis en avant pour vanter les mérites d’un investissement comme les contrats à terme. Ceux-ci sont habituellement présentés avec un super taux les 3 premiers mois pour ensuite tomber sous la barre des 1 % brut. Il va sans dire que cela est dérisoire quand on fait le calcul de ce que cela rapporte réellement. On pense réaliser des bénéfices importants tout au long du contrat, mais finalement non. Il faut donc rester vigilant quant à ces deux paramètres : taux brut et taux variable. Faut-il choisir un placement bloqué ?

Quand on souhaite placer son argent, il faut choisir la temporalité, mais également le blocage du capital ou non. C’est un élément à prendre en compte, car l’investisseur veut pouvoir jouir de son argent comme bon lui semble. Immobiliser un capital sur un placement bancaire dont le rendement est « maigrichon » n’est pas une bonne idée.

Un placement financier doit être mûrement réfléchi avec tous les paramètres mentionnés plus haut, mais il doit aussi être en corrélation avec le profil de l’investisseur. En effet, un profil spéculateur recherchera des produits risqués à fort rendement, ce qui fera fuir l’investisseur de type bon père de famille (gestionnaire patriarcal) qui recherche des rendements plus sûrs. Entre les deux se placent de multitudes de profils d’investisseurs lesquels diversifient au maximum leur portefeuille. Cet article peut vous intéresser : Les placements financiers après 80 ans.

Ce qui nous ramène à la question que tout le monde se pose qui est : Quel est le meilleur placement ? La réponse à cette question est « aucun » à vrai dire. Ce que l’on doit se poser comme question est la suivante : quel est le meilleur placement par rapport au rendement que l’on espère, au risque que l’on est prêt à prendre ou à la disponibilité du capital que l’on investit ?

Les investissements les plus rémunérateurs sont par ordre décroissant :

• 1. La bourse et le trading ;
• 2. L’immobilier ;
• 3. Les placements bancaires.

En matière de placement financier, les investisseurs peuvent se tourner vers différentes enveloppes fiscales : CTO (compte titres ordinaire), PEA (plan d’épargne en actions) ou assurance vie. Pour cette dernière, deux types de contrats sont disponibles auprès des institutions : monosupport (fonds en euros garantis) et multisupport (fonds en euros + unités de compte). Les unités de compte permettent d’investir dans différents produits boursiers ainsi que l’immobilier pierre papier (les SCPI, le crowdfunding immobilier…).

Quel est le placement le plus rentable en 2023 ?

Identifier le placement le plus rentable pour 2023 n’est pas une tâche aisée. Les opportunités d’investissement dépendent de nombreux facteurs, dont les conditions économiques, les taux d’intérêt, l’inflation et la tolérance au risque de chaque investisseur. Il est judicieux de diversifier son portefeuille en répartissant ses investissements dans différentes classes d’actifs, comme les actions, les obligations, l’immobilier ou les produits financiers innovants, pour maximiser ses chances de rendement tout en gérant le risque.

Où placer 50 000 euros en 2023 ?

Placer 50 000 euros en 2023 nécessite une analyse prudente de vos objectifs financiers et de votre profil d’investisseur. Vous pourriez envisager de les investir dans un portefeuille diversifié, comprenant des actions, des obligations et des produits financiers adaptés à votre tolérance au risque. L’immobilier locatif peut également être une option, tout comme les comptes d’épargne à haut rendement ou les investissements axés sur l’innovation, tels que les start-ups ou les fonds thématiques.

Où placer 100 000 euros en 2023 ?

Placer 100 000 euros en 2023 peut offrir diverses possibilités. Vous pourriez explorer des investissements plus substantiels, tels que l’achat de biens immobiliers, la constitution d’un portefeuille d’actions diversifié ou la participation à des fonds d’investissement. L’accompagnement d’un conseiller financier peut être précieux pour concevoir une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs et à votre horizon temporel, tout en tenant compte de la conjoncture économique et des opportunités du marché. Il est essentiel de maintenir une vision à long terme pour maximiser le potentiel de croissance de votre capital.