Se tourner vers un notaire pour son courtage en bourse, est-ce qu’il s’agit d’une bonne pratique ?

Contrairement aux idées reçues, il n’y a pas que les établissements financiers et les courtiers en ligne qui peuvent assurer des missions de courtage sur les marchés financiers - vous pouvez vous référer à notre article sur les frais de courtage en bourse. Certaines professions règlementées peuvent être amenées à investir de l’argent, comme les notaires. Ce n’est pas systématique ni un service régulier pour un notaire de faire du courtage, mais il arrive parfois qu’il le fasse lors de successions bloquées. Si certains courtiers le font dans l’intérêt des héritiers, d’autres empochent les intérêts.

Courtage en bourse par un notaire
La possibilité de courtage boursier par un notaire

Courtage en bourse par un notaire

Les notaires sont généralement consultés par les particuliers pour des questions patrimoniales. En effet, ils peuvent les conseiller et construire avec eux une stratégie patrimoniale appropriée. Ils figurent parmi les interlocuteurs privilégiés de la famille pour analyser ses objectifs et lui proposer une planification financière adaptée. Celle-ci peut prévoir une épargne programmée dans le cadre d’une gestion déléguée ou combiner différents supports d’investissement.

Les notaires peuvent parfois dans le cas de successions bloquées d’une assurance vie, par exemple, pour une période indéterminée placer des capitaux ne leur appartenant pas. Ils les déposent alors à la CDC – Caisse des Dépôts et de consignation – et peuvent profiter d’un avantage non négligeable qui est de percevoir des intérêts sur ces placements. Les héritiers ne verront jamais la couleur de cet argent. Lorsque les fonds sont immobilisés plus de 3 mois, ceux-ci doivent être transférés sur d’autres comptes de la CDC. Tous les intérêts des capitaux placés reviennent en principe aux propriétaires, dont le ou les héritiers.

Des intérêts pas toujours empochés par les propriétaires

En 2015, la Cour des comptes a révélé que 40 % des notaires ne procédaient pas à ces transferts pour les fonds immobilisés durant plus de 3 mois. Du coup, ils continuent alors à percevoir les intérêts. Par exemple, pour une succession de 200 000 euros immobilisée pendant 6 mois, il s’agit d’intérêts de 750 € que le propriétaire ne verra jamais. Les chiffres de la Cour des comptes sont assez élevés rient que pour 2015 : 17 000 € d’intérêts en moyenne. Mais le transfert est désormais automatique depuis que le Conseil supérieur du notariat a relevé cette fraude.

FAQ : Foire aux questions

Quel est le rôle d’un courtier en bourse ?

Le rôle d’un courtier en bourse est de faciliter l’achat et la vente d’actifs financiers pour le compte de ses clients. Ils agissent en tant qu’intermédiaires entre les investisseurs et les marchés financiers. Les courtiers fournissent une plateforme de trading, des informations sur les marchés, et exécutent les ordres des clients. Ils jouent également un rôle crucial dans l’offre de conseils financiers et d’analyse de marché pour aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées.

Comment trouver un bon courtier en bourse ?

Pour trouver un bon courtier en bourse, il est essentiel de considérer plusieurs facteurs. Tout d’abord, évaluez les frais, y compris les commissions, les frais de garde, et les spreads. Ensuite, examinez la gamme d’actifs financiers proposée par le courtier, notamment les actions, les ETF, les devises, et les matières premières. Assurez-vous que la plateforme de trading est conviviale et offre des outils d’analyse et de recherche. De plus, la réputation et la régulation du courtier sont importantes pour garantir la sécurité de vos investissements.

Quels sont les frais pour acheter des actions ?

Les frais pour acheter des actions varient en fonction du courtier et du type de compte que vous détenez. Ils peuvent inclure des commissions sur chaque transaction, des frais de garde annuels, et des spreads sur les prix d’achat et de vente. Il est crucial de comprendre la structure tarifaire de votre courtier pour évaluer les coûts totaux de vos investissements.

Quel est le meilleur site de bourse en ligne ?

Le choix du meilleur site de bourse en ligne dépend de vos besoins spécifiques en tant qu’investisseur. Plusieurs courtiers en ligne réputés offrent des services de qualité, notamment Boursorama Banque, eToro, Degiro et Bourse Direct. La meilleure option pour vous dépendra de facteurs tels que les frais, l’accessibilité, la gamme d’actifs, et les fonctionnalités de la plateforme de trading. Il est recommandé de comparer plusieurs options avant de prendre une décision.

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Résumé

Le courtage en bourse par un notaire n’est pas un acte régulier que ce professionnel propose à ses clients. Dans certains cas, il lui arrive de faire du courtage, essentiellement lors de successions bloquées. Mais si certains le font dans l’intérêt des héritiers, d’autres s’en mettent plein les poches. Légalement, quand les fonds d’un compte en bourse sont immobilisés plus de 3 mois ou d’une assurance vie, ceux-ci doivent être transférés sur d’autres comptes de la Caisse des dépôts et de consignation. Dans celui-ci, ils pourront alors continuer à générer des intérêts pour les héritiers. Ce n’est qu’en 2015 que la Cour des comptes a révélé que 40 % des notaires ne procédaient pas au transfert des fonds pour pouvoir empocher les intérêts. Heureusement que depuis la découverte de la fraude, les transferts se font désormais automatiquement.

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