Découvrez 3 solutions de dynamisation de l’épargne : épargne mensuelle, épargne de précaution et définition de plusieurs horizons de placement

Que l’on touche le SMIC ou que l’on gagne 5 000 € par mois, on peut très bien épargner. Il faut se fixer des objectifs d’épargne mensuelle réaliste suivant le budget. Le mieux, c’est d’éplucher les relevés de compte pour déterminer si certaines dépenses peuvent être réduites et quelles sont celles superflues. C’est assez simple à faire et on n’a pas toujours conscience de l’étendue des dépenses tant que l’on ne les voit pas de plus près.

Par exemple, si l’on a l’habitude de déjeuner au restaurant à midi, on pourra par exemple réduire cela à un seul resto par mois et préparer son propre repas pour les autres jours. On pourra économiser une somme tout à fait correcte tout en conservant un instant plaisir. C’est pareil si l’on est abonné à tous les services de streaming pour avoir plus de choix alors que l’on regarde à peine. Pourquoi ne pas juste prendre un abonnement et changer lorsqu’on aura tout vu, par exemple. Cela permettra de faire une certaine économie. On peut décliner ce principe à l’infini pour trouver des euros supplémentaires à mettre de côté par moi.

Dans le cas où un évènement inattendu survient, comme une augmentation de salaire ou une perte d’emploi - on ne le souhaite à personne, il faudra ajuster en fonction, mais l’important sera toujours de se forcer à épargner tous les mois jusqu’à ce que cela devienne un réflexe comme le paiement du loyer ou du chauffage.

Les épargnants ont chacun leur profil et si certains sont attirés par les perspectives de rendement, d’autres en revanche ne jurent que sur la sécurité puisqu’ils ont peur du lendemain. Pourtant, ni l’une ni l’autre de ces approches n’est souhaitable en matière de dynamisation de l’épargne. En effet, peu importe la situation, personne n’est à l’abri de se retrouver dans le besoin du jour au lendemain : facture oubliée revenant avec une mise en demeure, une hospitalisation en urgence, la voiture qui lâche… Nombreux sont les aléas de la vie qu’il faut pouvoir gérer et à cet effet, il est préférable de disposer d’un matelas de sécurité pour éviter de piocher dans son épargne ; cela s’appelle l’épargne de précaution ou épargne de sécurité.

Parmi ces solutions d’épargne de précaution, on peut citer les livrets d’épargne règlementés, comme le Livret A, le LEP (livret d’épargne populaire) ou encore le LDDS (livret de développement durable et solidaire). L’avantage des livrets, c’est que l’argent placé est disponible immédiatement et échappe aux impôts ainsi qu’aux prélèvements sociaux tout en bénéficiant d’un taux de rémunération garanti – celui-ci peut ne pas être très élevé, mais au moins c’est déjà ça. Mais ce n’est pas pour autant que l’on remplira son livret jusqu’au plafond puisque les situations qui nécessitent plus de 30 000 euros en une seule fois ne sont pas monnaie courante. On peut par exemple placer l’équivalent de 3 à 6 mois de revenus et laisser l’épargne fructifier.

Après avoir constitué une épargne de sécurité suffisante, on peut maintenant réfléchir à nos objectifs de placement. En fonction de nombreux paramètres, comme l’âge, la composition du foyer, les projets à venir et autres, l’horizon de placement ne sera pas le même. Sinon, un investisseur peut avoir plusieurs horizons de placements différents et c’est même conseillé. Une vision à long terme de l’épargne permet de définir les priorités et d’anticiper chaque étape de la vie. Voici quelques exemples avec des objectifs concrets :

• Court terme – 3 mois à 3 ans : réaliser un premier investissement locatif, devenir propriétaire de sa résidence principale, financer son mariage… ;
• Moyen terme – 3 à 10 ans : devenir propriétaire de sa résidence secondaire, préparer les études de ses enfants, financer une année sabbatique… ;
• Long terme – 10 ans et plus : anticiper sa succession, préparer sa retraite, financer un nouveau bien immobilier…

Et en fonction de ces horizons, les produits dans lesquels placer son argent ne sera pas les mêmes :

• Horizon de placement à court terme : les comptes à terme, les livrets d’épargne, les fonds obligataires ou les livrets boostés ;
• Horizon de placement à moyen terme : l’assurance-vie avec des fonds en euros, les OPCVM, les PEL (plan d’épargne logement), les SICAV ;
• Horizon de placement à long terme : les PEA (plan d’épargne en actions), l’immobilier via le Pinel, les SCPI ou la gestion d’un parc locatif, les CTO (compte-titres ordinaires) avec les actions et les trackers, entre autres produits boursiers.

Comment booster son épargne ?

Pour booster votre épargne en France, commencez par établir un budget solide en identifiant vos dépenses inutiles et en limitant les achats impulsifs. Ensuite, envisagez des investissements comme des actions, des obligations ou des fonds indiciels pour augmenter votre potentiel de rendement, mais gardez à l'esprit que cela comporte un certain niveau de risque. Vous pouvez également automatiser votre épargne en mettant en place des virements automatiques vers un compte d'épargne ou un plan d'investissement.

Comment mettre 500 euros de côté par mois ?

Épargner 500 euros par mois nécessite une planification budgétaire minutieuse. Commencez par examiner vos dépenses mensuelles et identifiez les domaines où vous pouvez économiser, puis allouez cette somme à votre épargne avant de dépenser. Un compte d'épargne automatisé ou un plan d'investissement peut vous aider à maintenir la discipline.

Comment valoriser son épargne ?

Pour valoriser votre épargne, diversifiez vos investissements. Optez pour un portefeuille bien équilibré composé d'actions, d'obligations, d'immobilier, et de produits financiers adaptés à vos objectifs et à votre horizon temporel. N'oubliez pas de consulter régulièrement votre portefeuille pour vous assurer qu'il correspond à vos objectifs financiers et rééquilibrez-le si nécessaire. Un conseiller financier peut vous aider à optimiser vos placements pour une meilleure valorisation de votre épargne.

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