Faire attention aux placements alternatifs, quels sont les dangers et comment ne pas tomber dedans ?

Le placement alternatif fait référence à un investissement s’éloignant des produits et marchés financiers classiques, comme les actions, les FCP, les obligations ou encore les devises. Il s’agit comme son nom l’indique d’une alternative à ces derniers et le fer de lance de ceux en proposant, c’est qu’il offre un meilleur rendement, mais malheureusement ce n’est pas pour autant qu’un placement alternatif est plus simple à comprendre ou plus sûr. Effectivement, un meilleur rendement équivaut à un risque plus élevé. Et tout comme dans l’investissement sur les marchés financiers, il sera alors important de placer seulement des sommes que l’on est prêt à perdre.

Fin 2019 et tout au long de 2020, les marchés financiers ont subi de grandes fluctuations à cause de la crise sanitaire due au Covid-19 et de la crise pétrolière. Les marchés boursiers et les marchés immobiliers se sont retrouvés en difficulté, les investisseurs particuliers se sont alors rués vers des placements qui portent sur des secteurs beaucoup plus « concrets » pour certains. D’autant plus que la transition écologique prend toujours plus d’ampleur et incite de plus en plus dans les investissements verts, comme les groupements forestiers, des placements atypiques devenus courants.

Il est vrai que l’immobilier et la Bourse restent dans le peloton de tête, mais le but de placer son argent pour le particulier trouve aujourd’hui de plus en plus de réponses. Malgré tout, les avis divergent toujours concernant les rendements ainsi que l’intérêt de ce genre de placements, sans oublier les risques encourus.

En matière de placements alternatifs, certains sont plus populaires que d’autres, tels que le financement participatif ou crowdfunding, l’art, les groupements forestiers et une autre forme d’immobilier locatif. Voici idées de placements autres que les investissements classiques :

Une autre forme d’immobilier locatif

Il ne s’agit pas ici des placements immobiliers classiques, mais une autre forme. Qui a dit que l’immobilier locatif était réservé aux logements ? En effet, l’investissement locatif concerne tous les biens immobiliers pouvant être mis en location, que ce soit pour y vivre, y ranger des choses ou même s’y garer. En plus des logements, il est ainsi possible de placer son argent dans des garages privés, des caves, des places de parking ou encore des box. Par exemple, une place de parking peut être intéressante pour des investisseurs avec un capital limité ou qui ne souhaitent pas investir trop d’argent dans l’immobilier. Ils pourront profiter de rendements élevés en toute facilité sans les contraintes d’un logement classique à louer. Toutefois, il faut faire attention à la ville où l’on investit.

L’art : statues, tableaux, tapisseries…

Depuis toujours, l’art attire et fait partie des moyens les plus lucratifs de faire fructifier un capital. Seulement, il est réservé aux investisseurs ayant un pécule important ainsi qu’aux amateurs d’œuvres d’art pour pouvoir apprécier la valeur des objets. Ce type de placement joue ainsi la carte du patrimoine et de la culture au sens propre. Cependant, il faut garder à l’esprit que l’investissement dans des tableaux, des statues, des tapisseries ou toute autre œuvre d’art ne constitue pas une valorisation d’un patrimoine et n’entre pas alors dans le calcul de celle-ci. Ainsi, ce type de placement n’est rentable qu’avec un capital conséquent à investir.

Le financement participatif

Il s’agit du placement phare actuel, dont l’objectif est d’aider une entreprise ou une association à mener à bien leurs divers projets en leur prêtant de l’argent. Le financement participatif ou crowdfunding se décline sous plusieurs formes pour répondre à tous les besoins :

• Crowdfunding caritatif : financement de projets humanitaires sans contrepartie sous forme de dons ;
• Crowdfunding en don contre récompense : financement de projets entrepreneuriaux, créatifs ou technologiques en contrepartie d’une récompense relative au projet : produit en lui-même, goodies, accessoires… ;
• Crowdlending : financement d’entreprises lesquelles remboursent les investisseurs avec des intérêts à un taux négocié et sur une période plus ou moins définie ;
• Crowdequity : financement d’entreprises lesquelles accordent une partie de leur capital aux investisseurs (actionnaires).

Le crowdfunding se pratique sur des plateformes spécialisées qui mettent en relation les investisseurs et les entreprises/associations à la recherche de financement. Cela permet ainsi d’offrir des opérations transparentes aux deux parties.

Les groupements forestiers

Avec la transition écologique prenant davantage d’ampleur depuis quelques années et cela ne va pas s’arrêter, l’investissement vert a le vent en poupe. Les groupements forestiers représentent alors un type de placement alternatif très prisé par les investisseurs leur permettant de placer leur argent dans des terres forestières. Cette manière de faire permet d’atteindre deux objectifs :

• Profiter d’un rendement commercial ;
• Préserver la flore française

Nombreux sont les avantages que les investisseurs peuvent tirer des groupements forestiers ou GFF (groupements fonciers forestiers, comme le fait d’avoir une parcelle de terre et la possibilité de revendre le bois ainsi que la réduction d’impôt. Pour cette dernière, celle-ci porte sur la déductibilité à l’impôt sur le revenu à hauteur de 18 % au maximum.

Les autorités de marché n’exercent aucun contrôle sur les activités de commerce relatives à des biens physiques dans le cadre de placement alternatif, comme les métaux précieux, les terres rares, les pierres précieuses, le vin et autre. Cependant, quand des biens physiques sont présentés sous la forme d’instruments pouvant permettre un placement de type financier, ces produits de placement alternatifs font alors objet d’une règlementation financière et ne peuvent pas être proposés à n’importe quelles conditions.

De nombreuses arnaques tournent autour de l’investissement et depuis peu les placements alternatifs. Les particuliers sont généralement contactés de manière non sollicitée par une société ou un individu qui leur propose d’investir dans un produit présenté comme une alternative aux instruments financiers traditionnels. Dans de nombreux cas également, ils sont attirés par des publicités sur Internet, surtout sur les réseaux sociaux.

L’actif proposé est loué d’éloges, présenté comme une alternative aux produits classiques, et s’accompagne ainsi de promesses de rendements élevés. Les présentations sont biaisées et n’incluent pas ou trop peu les risques de pertes. Par ailleurs, le marché ainsi que les prix sont souvent obscurs et c’est souvent difficile de vérifier le paiement du bon prix pour le placement effectué. Et fréquemment, l’entreprise proposant le placement alternatif propose que les biens soient conservés dans un entrepôt à l’étranger. Dans ce cas, on ne peut pas vérifier si le produit a bel et bien été livré ou c’est difficile avec une procédure longue et pénible.

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Quels sont les risques d'un OPC action ?

Les OPC actions [Organismes de Placement Collectif en Actions] comportent plusieurs risques. Tout d’abord, il y a le risque de marché, car la valeur des actions qu’ils détiennent peut fluctuer en fonction des conditions du marché. De plus, le risque de perte en capital existe, ce qui signifie que vous pourriez perdre une partie ou la totalité de votre investissement initial. Enfin, les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, et la gestion de l’OPC peut influencer vos rendements. Il est important de comprendre ces risques avant d’investir.

Est-il possible de perdre de l'argent avec une SCPI ?

Oui, il est possible de perdre de l’argent avec une SCPI [Société Civile de Placement Immobilier]. Les SCPI investissent dans l’immobilier, et la valeur des biens immobiliers peut fluctuer. De plus, les loyers perçus peuvent varier, ce qui peut affecter les rendements. Il est essentiel de noter que les SCPI ne garantissent pas le capital investi, et les investisseurs peuvent subir des pertes.

Où placer son argent sans qu'il soit bloqué ?

Pour placer votre argent sans qu’il soit bloqué, vous pouvez envisager des comptes d’épargne liquides, des fonds indiciels négociés en bourse [ETF], des actions ou des obligations négociées en bourse. Ces options offrent une certaine liquidité, ce qui signifie que vous pouvez généralement retirer votre argent à tout moment. Cependant, il est essentiel de maintenir un équilibre entre liquidité et rendement.

Quel est le meilleur placement en 2023 ?

Le meilleur placement en 2023 dépend de divers facteurs, notamment votre tolérance au risque, vos objectifs financiers et la durée pendant laquelle vous pouvez immobiliser votre argent. Diversifier votre portefeuille avec une combinaison d’actifs tels que des actions, des obligations, de l’immobilier et des comptes d’épargne peut aider à réduire les risques. La consultation d’un conseiller financier peut également vous aider à élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos besoins spécifiques. N’oubliez pas que la prudence est essentielle dans tout investissement financier.

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