Placement sans risque : quel placement sûr choisir ?
Pour rappel, les placements financiers sont divisés en deux : les placements risqués et non risqués. On peut également les classifier en trois grandes catégories d’investissement, lesquelles sont les l’épargne bancaire, la bourse et le trading ainsi que l’immobilier. Les deux derniers ne sont pas garantis et bien plus risqués que les premiers. En effet, les placements dits garantis sont principalement des produits bancaires - on parle aussi d’épargne rémunérée.
Voici la liste non exhaustive de ce type d’investissement financier. Comme indiqué plus haut, il faut oublier les risques sur ceux-ci et ne pas espérer un fort taux de rentabilité.
| Placements financiers garantis | Rendement espéré |
|---|---|
Livret A |
0,50 % depuis le 1er février 2020 |
LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) |
0,50 % |
PEL (Plan Épargne Logement) |
Jusqu’à 2 % depuis le 1er février 2020 sauf pour ceux souscrits depuis 2018 avec un taux de 1 % (0,70 % net) |
Fonds en euros de l’assurance vie* (contrat monosupport) |
Jusqu’à 3 % |
Jusqu’à 1,65 % - variable selon les banques et la forme choisie (classique ou à taux progressif) |
*L’assurance-vie peut aussi bien contenir des fonds en euros (garantis) que des unités de compte (non garantis, mais beaucoup plus rémunératrices avec des risques de perte en capital à prendre en compte).
Mise à jour : Depuis le 1ᵉʳ août 2023, le Livret A a un taux de rémunération de 3 %. Celui du LDDS est aussi à 3 % depuis le 1ᵉʳ février 2023 (maintenu jusqu’en janvier 2025). Quant au PEL, son taux est passé à 2 % depuis le 1ᵉʳ janvier 2023 - taux uniquement appliqué qu’aux PEL ouverts depuis cette datte et garanti durant toute la durée du plan.
Dans le cadre d’un placement sans risque, on peut avoir :
D’ailleurs, c’est la même chose pour les placements à risque.
Il est à noter que les livrets bancaires figurent parmi les produits d’investissement préférés des français.
Que faut-il prendre en compte dans les placements garantis ?
De nombreux paramètres sont à prendre en compte quand on choisit un placement sans risque et garanti, dont voici les principaux :
- Taux proposé : Celui-ci peut être trompeur puisqu’il est généralement exprimé en « brut » et non en « net ». Il faudra être vigilant sur ce point.
- Inflation : Certains établissements proposent des taux d’intérêt avoisinant les 0,20 % ce qui est très souvent très proche ou en dessous de l’inflation. Dans ce cas, l’investisseur pourra perdre de l’argent – c’est comme s’il n’avait pas investi son argent.
- Variabilité du taux de rémunération : Il conviendra de bien faire attention au taux proposé souvent important pour les deux ou trois premiers mois pour ensuite devenir ridiculement bas. Il sera nécessaire d’évaluer ce taux sur toute la période du placement garanti au risque d’avoir des désillusions.
Quels sont les avantages des placements garantis ?
Le principal avantage des placements garantis est l’absence de risque. Le taux de rendement est contractuel et celui-ci ne bougera pas durant la période où l’argent est investi. Par contre, il faudra faire attention à ceux à taux variable - pas tous, mais certains. De préférence, le taux devra être fixe. Estimé annuellement, celui-ci diffère suivant le produit souscrit. Par exemple, comme vu dans le tableau précédent, le livret A offre un taux de rendement de 0,50 % par an. Dans le cas où l’investisseur place son argent au cours de l’année, un calcul au prorata temporel sera effectué pour calculer ses gains, lesquels seront uniquement payés une fois par an.
FAQ : Foire aux questions
Comment faire fructifier son argent sans risque ?
Pour faire fructifier votre argent sans prendre de risque, vous pouvez opter pour des placements à faible risque, tels que les comptes d’épargne réglementés comme le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ou le Plan d’Épargne Logement (PEL). Ces comptes offrent généralement une garantie de capital, des intérêts réglementés et une liquidité immédiate. Cependant, les rendements peuvent être modestes, ce qui peut ne pas suivre l’inflation.
Quel placement choisir en 2023 ?
Le choix du placement en 2023 dépend de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque. Si vous recherchez la stabilité, les comptes d’épargne réglementés sont toujours une option. Pour un potentiel de rendement supérieur, vous pourriez envisager des fonds indiciels diversifiés ou des investissements immobiliers, mais cela comporte un certain niveau de risque. La clé est de diversifier votre portefeuille en fonction de vos besoins et de consulter un conseiller financier pour prendre des décisions éclairées.
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