Ce qu’il faut savoir sur les intermédiaires financiers : missions, catégories et top 5 des meilleurs intermédiaires en ligne

Intermédiaire financier, c’est la désignation d’une profession règlementée. Il s’agit d’une personne morale ou physique qui a deux principales fonctions :

• Organiser la rencontre entre les apporteurs et les demandeurs de capitaux (vendeurs et acheteurs)
• Prendre en charge la conservation ainsi que la gestion des titres appartenant à des tiers.

Il a pour rôle de faciliter les négociations, les opérations, la conservation ainsi que la gestion des titres et des capitaux de ses clients – il travaille pour une seule des deux parties et non les deux parties à la fois. L’intermédiaire financier est amené à informer des principales caractéristiques des produits et instruments financiers qu’il promeut et à faire preuve de transparence en matière de frais et de rémunération qu’il perçoit.

Recourir au service d’un intermédiaire financier permet ainsi de répondre à diverses questions que doit se poser tout investisseur :

• Quel est l’objectif d’investissement et quels produits sont les plus appropriés ?
• Quel est l’horizon de placement et quels sont les investissements adaptés à cette durée ?
• Quel est le produit financier répondant au mieux au degré de risque encouru ?

Il est à noter que depuis 2020, les intermédiaires financiers sont tenus de communiquer les montages transfrontaliers de leurs clients aux autorités fiscales pour éviter la dissimulation de résidence fiscale ou la modification de la qualification d’un revenu. Les États membres de l'Union européenne s’échangeront ainsi ces renseignements afin d’accroître le contrôle exercé autour des activités d’investissement et de conseils fiscaux.

Également, depuis le 3 janvier 2018, toutes les institutions juridiques souhaitant réaliser des transactions sur les marchés financiers européens qui impliquent tous les types de titres ou dérivés doivent détenir un LEI – Legal Entity Identifier ou identifiant d’entité légale. Celui-ci a été mis en place pour améliorer le fonctionnement ainsi que le suivi des marchés.

L’autorité des marchés financiers en France ou AMF invite les particuliers à faire preuve de vigilance dans le choix de leur intermédiaire financier lorsqu’ils investissent en bourse. Sur son site, elle précise ainsi les principales catégories d’intermédiaire avec lesquelles ils ont le plus de probabilité d’être en contact, ce sont les démarcheurs, les CIF (conseillers en investissement financier) et les PSI (prestataires de service d’investissement).

Les démarcheurs

On parle de démarcheurs pour désigner ceux exerçant pour le compte d’établissements de crédit et de paiement, des sociétés de gestion ou des entreprises d’investissement. Ce sont des professionnels habilités soumis à l’obligation d’être détenteur d’une carte de démarchage quand ils se déplacent au domicile des personnes démarchées ou sur leur lieu de travail, bien que cela soit rare aujourd’hui puisque la majorité d’entre eux travaillent principalement en ligne.

Les conseillers en investissement financier

Les CIF ont pour rôle de conseiller les particuliers sur les différents instruments et produits financiers, des obligations aux produits dérivés, en passant par les actions, les matières premières ainsi que les devises. Ils fournissent aussi un service d’investissement comme leur nom le suggère puis réalisent diverses opérations sur les marchés. Les conseillers en investissement financier peuvent également cumuler leur statut avec celui d’intermédiaire en opérations bancaires et en services de paiement, et de courtier en assurance.

Ces conseillers exercent habituellement les activités de conseil suivantes :

• Conseil en investissement qui porte sur les produits et instruments financiers disponibles sur les marchés : actions, parts de fonds commun de placement, obligations, devises, contrats à terme, OPCVM, produits dérivés… ;
• Conseil portant sur la fourniture de services d’investissement (conseil sur l’opportunité de faire appel à une société de gestion de portefeuille, par exemple) ;
• Conseil portant sur la réalisation d’opérations sur biens divers sous certaines conditions uniquement.
• Il faut savoir que les conseillers en investissement financier ne sont pas autorisés à fournir un service de gestion de portefeuille pour le compte de tiers et ne doivent pas recueillir des fonds de la part des investisseurs.

Les prestataires de service d’investissement

Ce sont principalement des entreprises d’investissement ou des établissements de crédit fournissant des services de placement aux particuliers, dont la gestion de portefeuille. Il faut savoir que chaque service proposé doit avoir un agrément délivré par l’ACPR – autorité de contrôle prudentiel et de résolution après l’approbation de l’AMF. C’est cette dernière, en effet, qui définit les règles de bonne conduite ainsi que les obligations incombant aux prestataires de service d’investissement. Les particuliers souhaitant faire appel à des PSI peuvent se rendre sur le site de ACPR à la page REGAFI (registre des agents financiers) pour accéder à la liste des prestataires agréés. Dans ce registre, ils pourront retrouver toutes les sociétés et entreprises autorisées à exercer une activité financière ou bancaire, ou encore à proposer des services de paiement.

Les sociétés de gestion de portefeuille

Depuis le 3 janvier 2018, les sociétés de gestion de portefeuille ont été séparées des prestataires de service d’investissement. Ces entreprises exercent à titre principal l’activité de gestion de produits collectifs : gestion d’un ou plusieurs OPC (organismes de placements collectifs), comme les FCP – fonds communs de placement, et les SICAV – sociétés d’investissement à capital variable. Les investisseurs particuliers peuvent accéder à la liste des sociétés de gestion de portefeuille agréées sur le site de l’AMF. Cette dernière met à leur disposition la base GECO pour qu’ils puissent trouver chaussure à leur pied tout en s’informant sur les conseillers en investissement financier et les divers produits d’épargne, également.

Nombreux sont les intermédiaires financiers proposant leurs services aux particuliers, mais d’autres sortent du lot grâce à leurs tarifs avantageux couplés à des services de qualité. Voici un top 5 des meilleurs intermédiaires financiers en ligne – courtiers en ligne les plus profitables en 2021 :

Comment devenir intermédiaire financier ?

Devenir intermédiaire financier en France implique de suivre certaines étapes. Vous devez d’abord obtenir une autorisation de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) ou de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), en fonction de votre domaine d’activité, que ce soit la gestion d’actifs, la distribution de produits financiers, ou le conseil en investissement. Pour cela, vous devrez démontrer vos compétences et votre intégrité. Une fois autorisé, vous pourrez exercer votre activité d’intermédiaire financier en respectant les réglementations en vigueur.

Pourquoi Dit-on que la banque est un intermédiaire financier ?

On qualifie les banques de « banques intermédiaires », car elles jouent un rôle crucial en reliant les emprunteurs et les prêteurs sur les marchés financiers. Elles collectent les dépôts des clients (les prêteurs) et les utilisent pour accorder des prêts à d’autres clients (les emprunteurs). Ce rôle d’intermédiaire favorise la circulation des fonds dans l’économie, stimulant ainsi la croissance et l’investissement.

C'est quoi la banque intermédiaire ?

Une « banque intermédiaire » est un terme généralement utilisé pour décrire une banque commerciale traditionnelle qui agit en tant qu’intermédiaire entre les épargnants (déposants) et les emprunteurs. Ces banques reçoivent des dépôts de clients et les prêtent ensuite à d’autres clients sous forme de prêts, générant ainsi des intérêts. Cette intermédiation financière est essentielle pour le fonctionnement du système financier en France et dans le monde entier.

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