Avis Degiro, présentation et avantages du courtier à petit prix

Depuis qu’il a lancé son offre pour les particuliers en 2013, Degiro s’est rapidement développé en Europe. En 2014, Euronext devient un partenaire de courtier dans le cadre de la distribution des services aux particuliers du marché par le broker cherchant à être plus compétitif sur le marché hollandais. L’expansion se fait d’abord au Royaume-Uni puis dans d'autres pays européens : Italie, France, Autriche, Suisse, Allemagne, Espagne, République Tchèque, Grèce, Pologne, Portugal, Hongrie, Suède, Norvège, Danemark, Irlande et Finlande. En décembre 2019, Degiro fait l’objet d’un rachat par le courtier allemand Flatex, anciennement FinTech Group AG afin de devenir le leader du courtage en ligne en Europe. Cette fusion-acquisition donne par ailleurs naissance à FlatexDegiro, une entreprise cotée à la bourse de Francfort.

L’offre de Degiro a pour objectif de se concentrer uniquement sur l’exécution des ordres de bourse lui permettant alors de proposer des tarifs à la fois attractifs et concurrentiels parmi les moins chers. Par ailleurs, le courtier ne pratique pas de droits de garde et il n’y a aucune pénalité ni frais appliqués en cas d’inactivité. Aujourd’hui, les frais de courtage pratiqués figurent parmi les plus bas du marché.

Si les tarifs sont à la fois accessibles, attractifs et concurrentiels, on peut supposer des limitations au niveau des accès aux places financières ainsi qu’aux produits, mais ce n’est pas le cas puisque Degiro propose un accès à de nombreuses places financières européennes, américaines, asiatiques et autres.

En plus d’un accès à de nombreuses places boursières mondiales, Degiro met aussi à la disposition des investisseurs ainsi que des traders tout un panel de produits financiers allant des actions classiques aux produits structurés, en passant par les ETF et les paires de devises. Voici les classes d’actifs proposées par le broker hollandais :

• Actions : toutes les actions cotées sur les marchés accessibles (une trentaine), soit des dizaines de milliers de titres ;
• Fonds d’investissement : tous ceux cotés sur les marchés accessibles (une trentaine) ;
• Obligations : toutes les obligations d’entreprises ou d’États proposées sur les marchés accessibles (une trentaine) ;
• Options : sur actions, indices, matières premières ou à revenu fixe ;
• Futures : mêmes caractéristiques que pour les options ;
• ETF (trackers) : une sélection d’environ 200 ETF sans commission d’achat ni de vente (voir conditions) ;
• Produits structurés : turbos, certificats et warrants.

Degiro a choisi de ne plus proposer des cryptomonnaies et des CFD.

Le trading Forex via Currenex

Si la place Currenex permet de trader plus de 145 paires de devises, Degiro ne propose pas du trading Forex en tant que tel dans la mesure où la seule fonctionnalité rendue possible par cette place sur la plateforme est l’achat de devises servant par la suite à négocier d’autres produits financiers.

Par ailleurs, pour tous clients qui ont choisi l’option AutoFX (option de conversion par défaut), et qui ont acheté des devises sur Currenex, par exemple des dollars américains (USD), ils verront alors leurs fonds convertis en euros (EUR) le lendemain.

Jusqu’ici, Degiro propose uniquement des CTO (compte titre ordinaire) à ses clients – il n’est pas encore possible d’ouvrir un PEA (plan d’épargne en actions) ni un PEA-PME. L’ouverture d’un compte se fait seulement en ligne dans la mesure où le broker est exclusivement sur Internet et il est nécessaire de fournir un scan d’une pièce d’identité tout en faisant un minimum de dépôt d’un centime d’euro. Un téléphone mobile/smartphone est également nécessaire puisqu’il permettra d’assurer la double authentification par l’intermédiaire de l’application mobile du courtier afin d’avoir un compte plus sécurisé. Le titulaire du compte devra par ailleurs se prendre en photo pour le contrôle de sa pièce d’identité dans le but de vérifier qu’il s’agit bien de lui et non pas d’une autre personne utilisant son identité.

L’activation du compte est soumise à un délai minimum de 24h durant lequel le courtier vérifie toutes les informations fournies. Après l’activation du CTO, le titulaire du compte pourra faire un virement depuis son compte bancaire pour finaliser l’ouverture de celui-ci. Il est possible que certaines banques imposent un délai de validation au cours de la création d’un compte en bourse.

Le courtier en ligne propose le compte « Basic » qui se présente comme un CTO standard qui peut évoluer en compte « Active », « Trader » ou « Day Trader ». Ces comptes permettent d’accéder aux services Débit Titres (vente à découvert), Débit Argent (système de marge) et aux produits dérivés.

Détails sur les profils « Active », « Trader » et « Day trader »

Afin d’alimenter les comptes, il est nécessaire de faire des virements vers son compte-espèces personnel Flatex comme indiqué précédemment. En matière de passage d’ordres, le courtier en ligne en a fait sa spécialité et a construit sa réputation dessus. Ainsi, les ordres sont à la fois simples à passer avec un délai de transmission rapide.

Les bénéfices et les profits réalisés en bourse sont soumis à imposition. Le broker ne communique pas les informations fiscales de ses clients au FISC. Il met à la disposition des investisseurs et des traders l’équivalent d’un IFU (imprimé fiscal unique) pour qu’ils puissent eux-mêmes remplir leur déclaration d’impôt.

Pour ce qui est du transfert du compte en bourse vers un autre broker, Degiro facture alors l’opération 10 € par ligne, plus des frais externes liés à la place boursière. Sinon, si un investisseur souhaite clôturer son compte, il pourra le faire à tout moment sans payer aucun frais. Mais avant de procéder, il lui est recommandé de clôturer ses positions puis de récupérer ses espèces.

Suivant les nombreux comparatifs sur Internet, Degiro figure parmi les courtiers en ligne les moins chers : « Degiro offre à ses clients un accès aux marchés financiers à bas prix. […] premier courtier en ligne proposant des tarifs professionnels aux investisseurs particuliers. »

Actions et droits de souscriptions

Pour les actions cotées sur Euronext Paris et Euronext Bruxelles, Degiro n’applique aucun frais et il en va de même pour les places boursières américaines Arca, Amex, NYSE et Nasdaq. Pour les autres places boursières, toujours pour les actions et les droits de souscriptions, les coûts sont à partir de 3,90 €.

ETF (trackers), obligations et fonds d’investissement (OPCVM)

*Droits de garde calculés sur une base annuelle et facturés par mois sur la base de la valeur du portefeuille boursier au dernier jour du mois

Services

Hormis le passage des ordres sur les marchés financiers, d’autres frais sont appliqués aux opérations réalisées sur Degiro. Hors Euronext Paris et Bruxelles, les autres places boursières sont soumises à des frais de connexion de 2,50 €/an/place boursière avec un maximum de 0,25 % de la valeur du portefeuille.

Par contre, les services indiqués ci-contre sont gratuits : droits de garde, virement bancaire entrant/sortant, ordre annulé/non exécuté, frais de clôture/gestion/inactivité, distribution de dividendes/coupons et transfert de portefeuille entrant. Pour le cas de ce dernier, la gratuité est appliquée pour un premier transfert de titres entrant d’un montant total excédant les 3 000 € dans la limite de 10 lignes transférées – à partir de la 11ème ligne, des frais de 10 €/ligne sont appliqués.

Pour les autres services, le transfert de position sur une autre place boursière est facturé à 25 €/ligne tandis que le passage d’ordre par téléphone ou e-mail via la salle des marchés du broker pour un montant maximum de 100 000 € est majoré de 10 € et il en va de même pour les ordres effectués par téléphone ou e-mail sur une valeur négociée de gré à gré (OTC).

Le transfert de portefeuille sortant est facturé à 10 €/ligne plus des coûts externes tandis que le transfert de titres en interne est de 7,5 €/position.

Pour une inscription à une assemblée générale, valable pour les investisseurs disposant d’actions donnant droit à ce privilège, ils devront débourser 100 € et des frais appliqués Degiro en plus. La souscription à des émissions obligataires, à titre réduction ou à une IPO est de 2 € + 0,02 % pour un minimum de 50 €.

Du côté de la marge de financement des futures/options pour une détention prolongée, Degiro facture alors 1,25 % - coûts externes facturés par la place boursière en cas de détention prolongée d’une position de taille importante.

D’autres courtiers du même calibre :

• eToro ;
• XTB.