Avis Degiro, présentation et avantages du courtier à petit prix

En 2008, d’anciens employés de Binck décident de se lancer dans le courtage en ligne et créent alors Degiro. Au début, le broker se destinait uniquement aux professionnels. Ce n’est que cinq ans plus tard qu’il propose ses services aux particuliers, d’abord aux Pays-Bas puis dans d’autres pays européens. Ainsi, à partir de 2013, le courtier propose des tarifs professionnels aux investisseurs particuliers via une plateforme dédiée adaptée à tous types d’investissement boursier. Les tarifs pratiqués sont concurrentiels faisant de Degiro un broker attractif d’autant plus qu’il propose différentes classes d’actifs avec un accès à de nombreuses places financières. Il se classe parmi les meilleurs courtiers en ligne selon de nombreux comparatifs.

Degiro
Pourquoi choisir le courtier degiro?

Ce que l’on aime et un peu moins

Ce que l’on aime Ce que l’on aime moins

- Courtier européen basé aux Pays-Bas ;
- Idéal pour commencer le trading et l’investissement en actions ;
- Partenariat avec BNP Paribas et Société Générale ;
- Faibles commissions et frais ;
- Accès à plus de 50 marchés dans 30 pays ;
- Plus de 80 récompenses internationales ;
- ETF gratuits (Certaines conditions s'appliquent) ;
- L'un des courtiers les plus importants et les moins chers d'Europe ;
- Plateforme simple et conviviale ;
- Excellent produit/technologie ;
- Dépôt d'argent facile ;
- Service client multilingue – service client particulièrement réactif en français ;
- Aucun frais de dépôt ni de retrait ;
- Aucun frais d'inactivité ni de garde ;
- Vaste gamme de produits d'investissement ;
- Sécurisé/fiable.

- Pas de possibilité d’ouvrir un PEA ;
- Pas de Forex ni de CFD ;
- Pas de possibilité de créer des alertes, ce qui ne permet pas de recevoir de notifications sur les prix.

Historique du courtier en ligne

Depuis qu’il a lancé son offre pour les particuliers en 2013, Degiro s’est rapidement développé en Europe. En 2014, Euronext devient un partenaire de courtier dans le cadre de la distribution des services aux particuliers du marché par le broker cherchant à être plus compétitif sur le marché hollandais. L’expansion se fait d’abord au Royaume-Uni puis dans d'autres pays européens : Italie, France, Autriche, Suisse, Allemagne, Espagne, République Tchèque, Grèce, Pologne, Portugal, Hongrie, Suède, Norvège, Danemark, Irlande et Finlande. En décembre 2019, Degiro fait l’objet d’un rachat par le courtier allemand Flatex, anciennement FinTech Group AG afin de devenir le leader du courtage en ligne en Europe. Cette fusion-acquisition donne par ailleurs naissance à FlatexDegiro, une entreprise cotée à la bourse de Francfort.

Des tarifs attractifs et concurrentiels

L’offre de Degiro a pour objectif de se concentrer uniquement sur l’exécution des ordres de bourse lui permettant alors de proposer des tarifs à la fois attractifs et concurrentiels parmi les moins chers. Par ailleurs, le courtier ne pratique pas de droits de garde et il n’y a aucune pénalité ni frais appliqués en cas d’inactivité. Aujourd’hui, les frais de courtage pratiqués figurent parmi les plus bas du marché.

Accès à de nombreuses places boursières mondiales et divers produits

Si les tarifs sont à la fois accessibles, attractifs et concurrentiels, on peut supposer des limitations au niveau des accès aux places financières ainsi qu’aux produits, mais ce n’est pas le cas puisque Degiro propose un accès à de nombreuses places financières européennes, américaines, asiatiques et autres.

En plus d’un accès à de nombreuses places boursières mondiales, Degiro met aussi à la disposition des investisseurs ainsi que des traders tout un panel de produits financiers allant des actions classiques aux produits structurés, en passant par les ETF et les paires de devises. Voici les classes d’actifs proposées par le broker hollandais :

  • Actions : toutes les actions cotées sur les marchés accessibles (une trentaine), soit des dizaines de milliers de titres ;
  • Fonds d’investissement : tous ceux cotés sur les marchés accessibles (une trentaine) ;
  • Obligations : toutes les obligations d’entreprises ou d’États proposées sur les marchés accessibles (une trentaine) ;
  • Options : sur actions, indices, matières premières ou à revenu fixe ;
  • Futures : mêmes caractéristiques que pour les options ;
  • ETF (trackers) : une sélection d’environ 200 ETF sans commission d’achat ni de vente (voir conditions) ;
  • Produits structurés : turbos, certificats et warrants.

Degiro a choisi de ne plus proposer des cryptomonnaies et des CFD.

Le trading Forex via Currenex

Si la place Currenex permet de trader plus de 145 paires de devises, Degiro ne propose pas du trading Forex en tant que tel dans la mesure où la seule fonctionnalité rendue possible par cette place sur la plateforme est l’achat de devises servant par la suite à négocier d’autres produits financiers.

Par ailleurs, pour tous clients qui ont choisi l’option AutoFX (option de conversion par défaut), et qui ont acheté des devises sur Currenex, par exemple des dollars américains (USD), ils verront alors leurs fonds convertis en euros (EUR) le lendemain.

L’ouverture d’un compte en bourse chez Degiro

Jusqu’ici, Degiro propose uniquement des CTO (compte titre ordinaire) à ses clients – il n’est pas encore possible d’ouvrir un PEA (plan d’épargne en actions) ni un PEA-PME. L’ouverture d’un compte se fait seulement en ligne dans la mesure où le broker est exclusivement sur Internet et il est nécessaire de fournir un scan d’une pièce d’identité tout en faisant un minimum de dépôt d’un centime d’euro. Un téléphone mobile/smartphone est également nécessaire puisqu’il permettra d’assurer la double authentification par l’intermédiaire de l’application mobile du courtier afin d’avoir un compte plus sécurisé. Le titulaire du compte devra par ailleurs se prendre en photo pour le contrôle de sa pièce d’identité dans le but de vérifier qu’il s’agit bien de lui et non pas d’une autre personne utilisant son identité.

L’activation du compte est soumise à un délai minimum de 24h durant lequel le courtier vérifie toutes les informations fournies. Après l’activation du CTO, le titulaire du compte pourra faire un virement depuis son compte bancaire pour finaliser l’ouverture de celui-ci. Il est possible que certaines banques imposent un délai de validation au cours de la création d’un compte en bourse.

Les types de comptes proposés par Degiro

Le courtier en ligne propose le compte « Basic » qui se présente comme un CTO standard qui peut évoluer en compte « Active », « Trader » ou « Day Trader ». Ces comptes permettent d’accéder aux services Débit Titres (vente à découvert), Débit Argent (système de marge) et aux produits dérivés.

Détails sur les profils « Active », « Trader » et « Day trader »

Basic
Basic Active Trader Day Trader

- Titres pouvant être prêtés
- Collatéral suffisant fourni dans le cadre d’une position prêtée
- Pas de frais de distribution de dividendes ou coupons
- Évolutif : Active, Trader ou Day trader
- Pas de frais d’inactivité

Possibilité d’effet de levier de 50 % du solde maximum + vente à découvert

Possibilité d’effet de levier de 100 % du solde maximum

Calcul du risque différent pour des effets de levier plus important – évaluation sur 2 jours

Alimentation du compte, passage d’ordres, fiscalité et transfert/clôture de compte

Afin d’alimenter les comptes, il est nécessaire de faire des virements vers son compte-espèces personnel Flatex comme indiqué précédemment. En matière de passage d’ordres, le courtier en ligne en a fait sa spécialité et a construit sa réputation dessus. Ainsi, les ordres sont à la fois simples à passer avec un délai de transmission rapide.

Les bénéfices et les profits réalisés en bourse sont soumis à imposition. Le broker ne communique pas les informations fiscales de ses clients au FISC. Il met à la disposition des investisseurs et des traders l’équivalent d’un IFU (imprimé fiscal unique) pour qu’ils puissent eux-mêmes remplir leur déclaration d’impôt.

Pour ce qui est du transfert du compte en bourse vers un autre broker, Degiro facture alors l’opération 10 € par ligne, plus des frais externes liés à la place boursière. Sinon, si un investisseur souhaite clôturer son compte, il pourra le faire à tout moment sans payer aucun frais. Mais avant de procéder, il lui est recommandé de clôturer ses positions puis de récupérer ses espèces.

Tarification pratiquée par Degiro

Suivant les nombreux comparatifs sur Internet, Degiro figure parmi les courtiers en ligne les moins chers : « Degiro offre à ses clients un accès aux marchés financiers à bas prix. […] premier courtier en ligne proposant des tarifs professionnels aux investisseurs particuliers. »

Actions et droits de souscriptions

Pour les actions cotées sur Euronext Paris et Euronext Bruxelles, Degiro n’applique aucun frais et il en va de même pour les places boursières américaines Arca, Amex, NYSE et Nasdaq. Pour les autres places boursières, toujours pour les actions et les droits de souscriptions, les coûts sont à partir de 3,90 €.

Place boursière Tarification par ordre

Euronext Paris/Bruxelles

0,00 € + 1 € de frais de gestion externe

Allemagne
- Xetra
- Francfort (actions)
- Tradegate
Autriche, Danemark, Espagne, Finlande, Irlande, Italie, Norvège, Pays-Bas, Portugal, Royaume-Uni, Suède, Suisse, Pologne, Turquie, République Tchèque, Grèce et Hongrie

3, 90 € + 1 € de frais de gestion externe

États-Unis (Amex, Arca, Nasdaq et NYSE)

0,00 € + 1 € de frais de gestion externe

Australie, Hong Kong, Japon et Singapour

5,0 € + 1 € de frais de gestion externe

ETF (trackers), obligations et fonds d’investissement (OPCVM)

ETF (trackers) Tous les marchés boursiers disponibles
ETF (trackers)
Tous les marchés boursiers disponibles 0,00 €
Tradegate 3,90 €
Sélection ETF sans frais Gratuit
Obligations
France, Allemagne, Portugal, Pays-Bas et Belgique 2,00 €
Obligations OTC (de gré à gré) 35 €
Fonds d’investissement (OPCVM)
Fonds monétaires Funshare/Morgan Stanley Gratuit
Euronext Fund Services 3,90 € (droits de garde* de 0,20 %)
Fonds d’investissement non cotés en bourse (STP) 3,90 € (droits de garde* de 0,20 %)

*Droits de garde calculés sur une base annuelle et facturés par mois sur la base de la valeur du portefeuille boursier au dernier jour du mois

Services

Hormis le passage des ordres sur les marchés financiers, d’autres frais sont appliqués aux opérations réalisées sur Degiro. Hors Euronext Paris et Bruxelles, les autres places boursières sont soumises à des frais de connexion de 2,50 €/an/place boursière avec un maximum de 0,25 % de la valeur du portefeuille.

Par contre, les services indiqués ci-contre sont gratuits : droits de garde, virement bancaire entrant/sortant, ordre annulé/non exécuté, frais de clôture/gestion/inactivité, distribution de dividendes/coupons et transfert de portefeuille entrant. Pour le cas de ce dernier, la gratuité est appliquée pour un premier transfert de titres entrant d’un montant total excédant les 3 000 € dans la limite de 10 lignes transférées – à partir de la 11ème ligne, des frais de 10 €/ligne sont appliqués.

Pour les autres services, le transfert de position sur une autre place boursière est facturé à 25 €/ligne tandis que le passage d’ordre par téléphone ou e-mail via la salle des marchés du broker pour un montant maximum de 100 000 € est majoré de 10 € et il en va de même pour les ordres effectués par téléphone ou e-mail sur une valeur négociée de gré à gré (OTC).

Le transfert de portefeuille sortant est facturé à 10 €/ligne plus des coûts externes tandis que le transfert de titres en interne est de 7,5 €/position.

Pour une inscription à une assemblée générale, valable pour les investisseurs disposant d’actions donnant droit à ce privilège, ils devront débourser 100 € et des frais appliqués Degiro en plus. La souscription à des émissions obligataires, à titre réduction ou à une IPO est de 2 € + 0,02 % pour un minimum de 50 €.

Du côté de la marge de financement des futures/options pour une détention prolongée, Degiro facture alors 1,25 % - coûts externes facturés par la place boursière en cas de détention prolongée d’une position de taille importante.

D’autres courtiers du même calibre :

Résumé

Créé en 2008 par d’anciens employés de Binck, Degiro est un courtier en bourse proposant aussi bien ses services aux particuliers qu’aux professionnels. Il a d’abord commencé à opérer aux Pays-Bas avant d’étendre son offre vers d’autres pays européens en 2013. Degiro propose des tarifs professionnels aux investisseurs particuliers par l’intermédiaire de sa plateforme spécialement conçue et adaptée à tous types d’investissement boursier. Le courtier pratique d’ailleurs des tarifs concurrentiels faisant de lui un broker attractif tout en faisant partie meilleurs courtiers en ligne selon de nombreux comparatifs.

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