Avis XTB, présentation et avantages du courtier en ligne

En 2002, l’entreprise X-Trade a été fondée pour devenir la première maison de courtage spécialisé sur le marché des devises (Forex) à effet de levier sur le marché financier polonais. Deux ans plus tard, c’est X-Trade Brokers qui a été mise en place pour se conformer à la nouvelle loi sur les marchés financiers entrée en vigueur en Pologne pour mieux réguler l’activité de courtage. Cette même année, X-Trade et X-Trade Brokers ont fusionné pour devenir XTB. En 2005, l’entreprise courtage a été autorisée par la KNF (autorité polonaise de surveillance financière) dans le cadre de la fourniture de services aux particuliers et aux professionnels sur tous les produits financiers.

En 2007, XTB est coté sur la bourse de Varsovie et ouvre sa première succursale étrangère en République Tchèque. Par la suite, d’autres succursales sont ouvertes en Europe permettant alors au courtier de fournir ses services dans d’autres pays : Allemagne, Espagne, Portugal, Hongrie, Autriche, Grèce, Bulgarie, Suède, Italie, Roumanie… Deux ans plus tard, il est classifié par Forbes en tant que second meilleur courtier en actions en Pologne.

Depuis 2010, XTB est présent en France grâce à l’accréditation de l’AMF (autorité des marchés financiers), le gendarme de la bourse en France. Le courtier signe par ailleurs un partenariat avec BNP Paribas. Dans le cadre de

Tous les courtiers en ligne cherchent à offrir les meilleures fonctionnalités sur leur plateforme à leurs investisseurs, avec certains outils plus utiles que d’autres cela va sans dire. Sur sa plateforme, XTB met à la disposition de ses clients des fonctionnalités exclusives qui sont une signature de la marque : sentiment de marché et screener d’actions.

• L’outil « sentiment de marché » permet de voir et d’analyser les positions prises sur les produits qui intéressent les investisseurs.
• Un screener d’actions particulièrement efficace qui est entièrement gratuit alors que chez la plupart des brokers c’est un outil payant. Disponible pour tous, celui-ci permet de filtrer les actions de sociétés cotées du monde entier suivant de paramètres définis : secteur d’activité, montant des dividendes, capitalisation boursière, zones géographiques…

XTB propose aux internautes différents produits financiers ainsi que l’accès à de nombreux marchés. Des actions aux ETF, en passant par les indices, les matières premières, les cryptomonnaies ainsi que les devises.

• Actions : plus de 2 900 actions disponibles sur 16 places boursières (Euronext Paris, NYSE, bourse de Francfort, London Stock Exchange…) ;
• CFD : près de 1 800 CFD différents ;
• Indices : plus de 40 indices sur lesquels il est possible d’investir et spéculer à la hausse comme à la baisse ; ETF : plus de 250 ETF disponibles ;
• Matières premières : une vingtaine de produits disponibles, de l’or au pétrole, en passant par le café, l’argent, le blé et le gaz ;
• Forex : marché des devises accessible directement sur la plateforme – 19 devises disponibles pour un total de 48 paires de devises négociables ;
• Cryptomonnaies : offre s’étendant au fil du temps – une vingtaine de cryptomonnaies disponibles (Dash, Litecoin, Bitcoin, Ethereum, Ripple…).

« Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l'effet de levier. 72% de comptes d'investisseurs de détail perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque probable de perdre votre argent. »

Le courtier en ligne XTB propose aux internautes deux types de comptes : un compte démo et un compte réel. Comme son nom l’indique, le compte démo est un compte de démonstration qui permet de s’exercer sur les marchés financiers avant de passer aux choses sérieuses. Il suffit d’une adresse e-mail pour pouvoir en ouvrir un. Le compte démo donne accès à différents marchés et divers produits financiers ainsi qu’à l’utilisation d’un CTO (compte-titres ordinaire).

Types de compte

Le compte réel chez le broker est un compte-titres ordinaire pouvant être à « Risque limité », « Standard » ou « Pro » en fonction du profil des investisseurs. Les trois types de comptes permettent d’accéder à tous les marchés proposés ainsi que les différents produits, mais également à un effet de levier 1:30, c’est-à-dire 30x le montant maximum du portefeuille. C’est au niveau du spread (écart entre l’achat et la revente du produit financier) que cela change pour les comptes : compte pro spread minimum de 0.28 contre 0.90 pour les comptes risque limité et standard. Le passage d’ordre minimum est également de 0.1 unité du produit financier pour le compte pro contre 0.01 pour les deux autres.

Inscription

L’inscription sur XTB nécessite une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile. Après avoir renseigné l’adresse e-mail qui portera le compte et le pays de résidence, il sera ensuite demandé de renseigner quelques informations personnelles. Par la suite, les futurs investisseurs devront aussi remplir un questionnaire qui permettra au courtier de mieux discerner leur profil d’investisseur afin de leur proposer des produits adaptés. Certaines questions peuvent paraître très personnelles voire intrusives, mais elles sont nécessaires et entrent dans le protocole KYC (Know Your Customer) – obligation légale pour tout fournisseur de prestations financières.

Alimentation du compte

Pour alimenter le compte, XTB propose différentes méthodes :

• Virement bancaire : aucun frais ;
• Carte de crédit/débit MasterCard ou VISA : 0,83 % de frais ;
• PayPal : 1,89 % de frais.

XTB est particulièrement reconnu pour ses frais très faibles. Sur les actions et les ETF par exemple, le broker prélève 0 % de commissions dans la limite de 100 000 € mensuels, ce qui est plutôt très compétitif sur ces produits. Par contre pour les actions US, si les investisseurs dépassent des transactions mensuelles supérieures à 100 000 €, la plateforme prélève une commission de 0,2 % avec un minimum de 10 €.

Des frais de 10 € par mois sont par ailleurs prélevés au bout de 12 mois consécutifs d’inactivité, et l’alimentation du compte donne lieu à des frais également : le paiement par MasterCard ou Visa est soumis à des frais de 1,05 % pour un paiement en USD tandis qu’il est gratuit si en EUR. Quant au paiement par PayPal, c’est 1,89 % de frais que ce soit en EUR ou en USD.

Hormis les actions et les ETF, l’autres produits sont constamment soumis à des frais :

• Cryptomonnaies : 3,5 € pour les CFD basés sur les cryptomonnaies – 1 Bitcoin, 10 Ethereum, 100 Litecoin, 10 000 Ripple… Tout dépendra ainsi du volume et du cours de la cryptomonnaie ;
• Indices : Frais différents suivant l’indice choisi. Généralement, plus la transaction est élevée, plus les frais le sont également en valeur absolue. Par exemple, pour une transation cur le CAC 40 entre 0 et 2 500 €, cela occasionne une commission de 0,25 € ;
• Devises : Sur le Forex, XTB présente les taux les plus bas du marché pouvant descendre jusqu’à 0,1 pip.

XTB est un courtier en ligne reconnu internationalement disposant de bureaux dans de nombreux pays : France, Chili, Pologne, Allemagne, Royaume-Uni… L’un de ses principaux objectifs, c’est être le plus transparent sur les marchés financiers. Le broker est par ailleurs autorisé et régulé par de nombreuses autorités locales de différents pays : FCA au Royaume-Uni, KNF en Pologne, BaFin en Allemagne, ACP – Banque de France en France, CMVM au Portugal, ASF en Roumanie, Banque Nationale de République-Tchèque, Banque Nationale de la République de Slovaquie, Banque Centrale de l’Uruguay. L’AMF est l’autorité de régulation en France qui a donné son autorisation à XTB de fournir ses services financiers dans l’Hexagone. En matière de protection des avoirs, XTB s’en réfère à la PFSA (Polish Financial Services Authority) et propose 20 100 € au maximum, dont 3 000 € garantis à 100 % puis 90 % du surplus dans la limite de 22 000 €.

D’autres courtiers du même calibre :

• Degiro ;
• eToro.