La notion de rendement dans un investissement financier
Investir, c’est placer son argent pour en tirer bénéfice du surcroît de rentabilité d’un fonds engagé dans une opération sur titres ou valeurs de l’économie réelle comme l’immobilier. Peu importe le support d’investissement financier choisi, la principale préoccupation de l’investisseur devra être la perspective d’un profit à l’issue de la période d’investissement. On parle tout simplement de rendement. Cette notion doit être prise en compte avant même de penser à la somme à investir sur les marchés financiers. Pour l’évaluer, on peut comparer les rendements d’un quelconque support à ceux d’un investissement avec taux d’intérêt connus. Lorsqu’un investissement est rentable, il offre des bénéfices à son détenteur, des intérêts ou des plus-values, à son échéance – durée d’investissement peut être à court terme, à moyen terme ou à long terme suivant les produits financiers et le profil de l’investisseur.
La notion de risque dans un investissement financier
Pour tout investissement financier, surtout ceux les plus intéressants promettant des rendements élevés, le risque n’est jamais loin – omniprésent. Ce qu’il faut retenir avant même de placer son argent, c’est que plus ceux-ci sont élevés, plus les dangers auxquels s’expose l’investisseur seront importants. Par exemple, un investissement immobilier n’est pas à l’abri de risques de baisse soudaine des prix du marché suite à l’hésitation des acheteurs. Ainsi, que ce soit dans l’immobilier ou en bourse-trading, les investisseurs sont exposés à des risques plus ou moins élevés en fonction de la nature et du montant placé surtout lorsqu’il s’agit de titres financiers non garantis. Pour avoir un bon investissement financier, il est nécessaire que le rendement proposé soit supérieur aux risques qu’encourent les investisseurs sinon ils perdent inutilement de l’argent.
Le profil d’investisseur
Pour qu’un investissement génère des revenus et soit profitable, il est important que les investisseurs définissent leur profil. Celui-ci définit ainsi le type d’investisseur que l’on est suivant des objectifs précis que l’on s’est fixés : épargner pour sa retraite, obtenir du rendement, etc. Il permet d’en connaître davantage sur les rendements que l’on espère tirer de nos investissements ou encore l’handicap que l’on est prêt à prendre. Pour le définir, on prendra plusieurs données, comme la situation financière, les objectifs d’investissement ainsi que l’appétence et la tolérance au risque.
La directive MIF qui est une directive concernant les marchés d’instruments financiers distingue 3 profils d’investisseur, lesquels sont :
- Conservateur – défensif ;
- Équilibré – neutre ;
- Dynamique – spéculatif.
Il peut être difficile de déterminer soi-même son profil d’investisseur. Heureusement que les institutions financières proposent des questionnaires pour cela. Elles mettent à la disposition des futurs investisseurs un conseiller financier pour apprendre à mieux les connaître et se faire une idée assez précise de leurs attentes et souhaits. Lorsque le profil est établi, il pourra les conseiller sur les investissements appropriés et leur proposer des actifs correspondants. Par contre, il lui est interdit de suggérer des investissements qui ne sont pas adaptés à leur profil d’investisseur ni aux réponses données. Les questionnaires proposés ne seront pas les mêmes d’un établissement à un autre. Ceux-ci peuvent être limités avec des questions pertinentes suivant les offres proposées.
Les types d’investissement
Pour faire fructifier leur argent, les investisseurs ont à leur disposition différentes méthodes. Lorsqu’on met de l’argent de côté sur un compte épargne, cela est déjà considéré comme un investissement même si cela prend énormément de temps pour le faire fructifier et que les rendements sont maigres. Les plus rentables des investissements sont principalement :
Titres financiers
On désigne principalement comme titres financiers actions, obligations et produits dérivés.
- Les “actions” (stock-option ou parts) sont des titres de propriété provenant d’entreprises cotées représentant une partie de leur capital. Celles-ci sont négociables sur les marchés financiers et permettent aux investisseurs de faire des plus-values en les vendant plus cher.
- Les “obligations” représentent des titres de créance émises par les sociétés ou les États qui s’engagent à les rembourser dans un temps défini plus des intérêts.
- Les “produits dérivés” font référence à des instruments complexes à hauts gains potentiels, mais aussi à haut risque. En France, trois types d’échanges sont autorisés : futures, options et produits agricoles.
Commodités
Ce sont des instruments financiers relatifs aux matières premières. Les commodités sont à haut risque, mais leur intérêt se trouve dans le fait que leur performance n’est pas indexée sur celles des titres. C’est un marché indépendant. Les investisseurs pourront placer leurs capitaux sur les denrées alimentaires, les métaux, les pierres, le bois et autre.
Placements collectifs
Les placements collectifs représentent une excellente option d’investissement pour les personnes qui souhaitent placer leur argent dans différents domaines, mais qui n’ont pas le temps ni les connaissances nécessaires pour s’occuper de leur portefeuille d’investissement. Les capitaux des investisseurs sont additionnés entre eux pour être placés dans différentes catégories d’actifs par un tiers spécialisé dans ce domaine. Les investisseurs pourront par exemple se tourner vers les SICAV (sociétés d’investissement à capital variable), des organismes de placements collectifs en valeurs mobilières ou placer leurs capitaux en FCP (fonds communs de placement) – dans une SICAV, l’investisseur est actionnaire tandis que dans un FCP, il est associé.
Il y a également les private equity, appelés “capital investissement” permettant de placer de l’argent au capital de startups ou de PME. Cette forme d’investissement offre la possibilité de stimuler davantage leur croissance ou les aider à se redresser plus vite si tel est le cas.
FAQ : Foire aux questions
Quel est l'investissement le plus rentable ?
Déterminer l’investissement le plus rentable dépend de plusieurs facteurs, notamment votre tolérance au risque, vos objectifs financiers et votre horizon temporel. Les options courantes incluent l’investissement en bourse, l’immobilier, les fonds communs de placement et les obligations. La rentabilité peut varier considérablement en fonction de ces facteurs, et il est essentiel de diversifier votre portefeuille pour réduire les risques.
Où investir son argent en 2023 ?
Pour investir en 2023, il est judicieux de considérer plusieurs options. L’immobilier reste un choix populaire, tout comme les fonds indiciels et les actions de sociétés solides. De plus, les investissements dans les énergies renouvelables, la technologie et la santé peuvent être prometteurs. Il est crucial de faire des recherches approfondies, de diversifier votre portefeuille et de consulter un conseiller financier si nécessaire pour prendre des décisions éclairées.
Comment investir un peu d'argent ?
Même avec un petit capital, il est possible d’investir. Les options comprennent les comptes d’épargne, les plateformes d’investissement en ligne permettant d’acheter des actions fractionnées, les fonds communs de placement à faible investissement initial et les comptes de retraite individuels (PER). Commencer par un budget modeste et ajouter régulièrement des fonds peut être une stratégie pour faire croître votre investissement au fil du temps.
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