Quels sont les différents types de placements financiers ?
Il existe différents moyens de placer son argent. Les particuliers peuvent choisir parmi différentes méthodes qu’ils jugent adapter à leur situation et à leurs objectifs. Voici les grandes catégories de placements financiers :
1. Placement financier classique
Les institutions bancaires ne proposent pas uniquement d’héberger l’argent des particuliers pour qu’ils puissent les utiliser. Elles mettent aussi à leur disposition des dispositifs leur permettant de faire fructifier leur argent grâce à des placements règlementés, ou non, à capital garanti. On parle ici d’épargne (épargne à vue et épargne à terme). Un autre type de placement financier classique très apprécié des particuliers est l’assurance-vie.
- - Épargne à vue : Pour ce type de placement, la principale caractéristique est la liquidité. Il est possible de retirer à tout moment les capitaux placés et cela sans frais. Les plus populaires sont le livret A, le LEP (livret d’épargne populaire), le livret jeune et le LDDS (livret de développement durable et solidaire).
- - Épargne à terme : Pour ce type de placement, l’argent placé est alors immobilisé pendant une durée déterminée. L’intérêt pour l’épargne à terme réside dans le fait d’un taux d’investissement supérieur à celui de l’épargne à vue. Les dispositifs les plus populaires sont le CAT (compte à terme) et le PEL (plan d’épargne logement).
- - Assurance-vie : Pour ce type de placement, on parle d’enveloppe fiscale qui permet de se constituer un portefeuille d’actifs pour investir de l’argent à moyen ou long terme tout en optimisant sa succession. On peut le faire via deux dispositifs : fonds en euros (placement sans risque) et unités de compte (placement à risque).
2. Placement immobilier
Contrairement aux idées reçues, il n’est pas nécessaire d’acheter des biens immobiliers pour pouvoir placer son argent dans la pierre. Il existe aujourd’hui différentes solutions de placements immobiliers répondant à tous les besoins ; on parle aussi de placement financier immobilier. Parmi les dispositifs les plus prisés, il y a les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), les SIIC (sociétés d’investissement immobiliers cotées) et les OPCI (organismes de placement collectif en immobilier). Ce sont des structures ou fonds de placement qui permettent de placer un capital sur des valeurs sous-jacentes des biens immobiliers qu’elles détiennent, et qui répondent à des caractéristiques spécifiques impactant la liquidité, la rentabilité ainsi que le risque des placements.
| SCPI | SIIC | OPCI |
|---|---|---|
- SCPI de rendement (quotes-parts versées proviennent de revenus fonciers) ; |
- Entreprises cotées spécialisées dans l’acquisition et la valorisation d’actifs immobiliers ; |
- Proposent une meilleure liquidité par rapport aux SCPI et aux SIIC ; |
3. Placement boursier
Le placement boursier est connu pour être une alternative plus intéressante que le placement financier classique (épargne à vue, assurance-vie…). Les particuliers souhaitant se lancer sur les marchés boursiers doivent ouvrir un compte spécifique sur lequel ils pourront loger les actifs et titres financiers qu’ils achètent : CTO (compte titre ordinaire) et PEA (plan d’épargne en actions).
| Placement via CTO | Placement via PEA |
|---|---|
- Compte en bourse pouvant être ouvert auprès d’un établissement financier habilité à en détenir : banque, fonds d’investissement, courtier en ligne…; |
- Compte en bourse pouvant être ouvert auprès d’une institution financière : banque, maison de courtage, fonds d’investissement… |
4. Placement alternatif
Un placement alternatif se présente comme un type de placement s’éloignant des marchés financiers et des produits qu’ils proposent (actions, obligations, trackers, fonds communs, titres de créances négociables…). L’intérêt pour le placement alternatif réside dans le fait qu’il est plus rentable que les placements boursiers, immobiliers et bancaires), mais les risques sont beaucoup plus importants. On distingue plusieurs types de placement alternatif :
- - Groupements forestiers (forêt) ;
- - Placement viticole (vin) ;
- - Investissement dans l’art (œuvres d’art) ;
- - Financement participatif (crowfunding).
Comment placer son argent ?
Pour placer son argent, on a deux possibilités :
- - Le faire soi-même ;
- - Passer par un intermédiaire.
Placer son argent soi-même
Dans le cas d’un placement immobilier par exemple, on pourra le faire nous-même en achetant un bien afin de le moderniser afin d’augmenter sa valeur puis le revendre ou le louer. Mais cela implique de nombreuses contraintes : travaux à réaliser, mauvais payeurs (locataires)… Il est possible de passer par un investissement autofinancé ou via un crédit bancaire. Dans le cas d’un placement en bourse, il sera nécessaire de se former aux rouages de la bourse pour pouvoir opérer efficacement sur les marchés financiers.
Passer par un intermédiaire pour placer son argent
Le placement financier, qu’il soit bancaire, boursier, immobilier ou alternatif, peut être un véritable casse-tête pour ceux qui n’y connaissent rien dans le domaine. Ils peuvent alors se tourner vers un intermédiaire pour placer leur argent : conseiller financier, fonds de placement, conseiller bancaire, hedge fund, courtier immobilier…
Dans le cas de l’immobilier par exemple, plusieurs entités leur ouvrent les portes pour les aider dans leurs démarches : SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), SIIC (sociétés d’investissement immobiliers cotées), OPCI (organismes de placement collectif en immobilier)…
Objectif d’un placement
Lorsqu’on parle d’objectif de placement, celui-ci est différent d’un individu à un autre. Si certains placent de l’argent pour le faire fructifier afin d’assurer leur retraite, d’autres souhaitent avoir un complément de revenu pour augmenter leur niveau de vie tandis que d’autres encore désirent l’indépendance financière.
Placer de l’argent pour avoir un complément de revenu
« L’argent ne fait pas le bonheur, mais y contribue grandement. » Généralement, les particuliers placent leur argent dans l’immobilier, en bourse ou encore à la banque pour disposer d’un complément d’un revenu. Cela leur permet de mieux vivre et de faire face aux aléas de la vie (les imprévus).
Placer de l’argent pour atteindre l’indépendance financière
L’indépendance financière est un concept où l’on n’est plus assujetti à son salaire, mais qu’on fait travailler son argent et non pas le contraire – travailler pour gagner de l’argent. On place un capital en bourse, dans l’immobilier ou d’autres dispositifs pour le faire fructifier et ainsi ne plus dépendre d’un salaire. On pourra alors se permettre de mieux vivre en échappant au rythme métro-boulot-dodo ou encore à la rat race.
Durée de placement
Lorsqu’on place son argent, il faudra penser à la durée de placement. Est-ce que l’on envisage de placer quelques mois, quelques années ou plusieurs années ?
| Durée de placement | Caractéristiques et conseils |
|---|---|
Court terme |
Court terme - Durée de placement d’un an au maximum ; |
Moyen terme |
- Durée de placement entre 1 an et 5 ans ; |
Long terme |
- Durée de placement supérieure à 5 ans ; |
Placement sans risque et placement à risque
En matière de placement, il faut distinguer les placements dits sans risque et ceux dits à risque. Le risque d’un placement est corrélé à la rentabilité de celui-ci. Les placements où il n’y a aucun risque, c’est-à-dire à capital garanti, sont ceux qui ont un rendement faible. À contrario, lorsque les placements sont risqués avec un niveau faible à élevé, le rendement est beaucoup plus important. Le choix du placement dépendra alors des risques que l’on est prêt à prendre et du rendement que l’on espère.
Résultat de placement
Lorsqu’on parle de résultat de placement, on s’attend à ce que celui-ci soit positif, ce qui est généralement le cas. Les placements où le résultat est positif sont appelés placements à capital garanti. C’est le cas des livrets proposés par les établissements bancaires comme le livret A et le livret jeune. Les particuliers qui en souscrivent un connaissent à l’avance le taux de leur placement. Ce sont des placements sans risques. En revanche, sur d’autres produits et dispositifs de placement, le résultat peut autant être positif que négatif. On parle alors de plus-value et de moins-value.
Plus-value
Une plus-value représente le bénéfice que l’on tire en vendant un titre financier ou un bien immobilier à un prix supérieur à son prix d’achat initial. C’est la différence positive entre le prix de revente et le prix d’achat. On peut aussi bien parler de plus-value boursière que de plus-value immobilière. Une plus-value est considérée comme un revenu et celle-ci est alors soumise à une certaine fiscalité : PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30 % = 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.
Moins-value
Une moins-value représente la perte occasionnée par la revente d’un titre financier ou d’un bien immobilier à un prix inférieur à son prix d’achat initial. C’est la différence négative entre le prix de revente et le prix d’achat. Tout comme pour la plus-value, celle-ci peut être boursière qu’immobilière. Concernant la fiscalité de la moins-value, il n’y en a pas puisqu’il s’agit d’une perte de capital.
FAQ : Foire aux questions
Quel est le meilleur placement d'argent ?
Le meilleur placement d’argent dépend des objectifs financiers, de la tolérance au risque et de l’horizon temporel de chaque individu. Les options courantes incluent l’épargne dans des comptes d’épargne bancaire, l’investissement en bourse, l’achat d’obligations, ou l’investissement immobilier. Le choix dépendra de facteurs tels que la liquidité, la croissance potentielle et la sécurité recherchée.
Qu'est-ce qu'un placement en finance ?
En finance, un placement fait référence à l’allocation de fonds dans des actifs financiers ou des investissements dans le but de générer des rendements financiers. Les placements peuvent inclure des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des comptes d’épargne, des biens immobiliers et d’autres véhicules d’investissement.
Quel est le placement le plus sûr ?
Le placement le plus sûr est généralement associé aux comptes d’épargne bancaire et aux produits similaires tels que les livrets d’épargne réglementés. Ces placements offrent une sécurité accrue du capital investi grâce à la garantie de l’État, bien que les rendements soient souvent modestes. Cependant, il est important de noter que la sécurité absolue peut être accompagnée de rendements plus faibles, ce qui peut ne pas suffire à compenser l’inflation. La diversification des placements peut être une stratégie pour équilibrer sécurité et rendements potentiels.
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