Guide sur l’utilisation des comptes en bourse : les passages d’ordre, les principaux types et les critères de sélection du compte adapté

Sans un compte en bourse, il est impossible d’investir sur les marchés financiers et de détenir des financiers. C’est avec ce type de compte que l’on pourra exécuter des ordres, c’est-à-dire passer des ordres d’achat ou de vente de produits financiers : actions, obligations, contrats à terme, FCP, warrants, certificats de valeur de garantie…

Pour leur compte en bourse, les investisseurs ont le choix entre un compte-titres et un PEA (cf. différence PEA et compte titre). L’ouverture de ce type de compte se fait auprès d’une institution financière habilitée à en détenir ou un courtier (broker en anglais).

Le PEA (plan d’épargne en actions)

Le PEA est un portefeuille d’actions qui permet de détenir des titres financiers européens. Celui-ci permet aux investisseurs de bénéficier d’un certain avantage fiscal : exonération sur les dividendes et les plus-values boursières. Mais en contrepartie, le capital devra être immobilisé pendant 5 ans.

L’ouverture d’un PEA se fait auprès d’un établissement financier habilité à détenir ce type de compte ou auprès d’un courtier en ligne (broker). Il est nécessaire de verser 80 € lors de l’ouverture du compte et de fournir une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile.

Ce type de compte a été mis au point pour les investisseurs résidant en France. Il n’est pas possible d’ouvrir plusieurs PEA et le compte n’est éligible qu'aux titres européens avec un plafond de 150 000 € pour une personne seule et le double soit 300 000 € pour un couple.

Depuis le 22 mai 2019 avec la loi Pacte PEA, un autre type de compte a été introduit. Il s’agit du PEA Jeunes visant une population bien spécifique, de jeunes adultes rattachés au foyer fiscal de leurs parents tels que les étudiants : compte plafonné à 20 000 € tant que rattaché fiscalement. Le PEA Jeunes devient un PEA classique à la fin du rattachement.

Le compte titres (CTO pour compte titres ordinaire)

Le compte titre est plus pénalisant que le PEA en matière de fiscalité avec une taxation de 30 % appelée « flat tax ». Mais ce qui est intéressant avec le CTO, c’est qu’il permet d’investir son argent sur tous les produits financiers proposés par les marchés aux quatre coins du globe : actions, obligations, certificats de garantie, ETF, CFD, bons, warrants, trackers… Contrairement au PEA, un investisseur peut ouvrir plusieurs compte titres dans différents établissements financiers. Le compte titres n’a pas de plafond d’investissement contrairement au PEA et une autre distinction de ce compte en bourse par rapport à son confrère, c’est qu’il permet d’utiliser le service de règlement différé ou SRD : effet de levier utilisé par les investisseurs expérimentés leur permettant d’utiliser un capital supérieur à leur capacité financière.

Voici un tableau montrant les différences entre PEA et compte titres :

*SRD = Effet de levier destiné aux investisseurs les plus expérimentés

Quel compte bancaire pour la bourse ?

En France, pour investir en bourse, vous pouvez ouvrir un compte titres ou un PEA (Plan d’Épargne en Actions). Un compte titres est un compte ordinaire qui vous permet d’acheter et de vendre des actions, des obligations et d’autres instruments financiers. Le PEA, quant à lui, offre des avantages fiscaux, mais il comporte des limitations en termes de montant investi et de durée. Vous pouvez ouvrir ces comptes auprès de nombreuses banques et courtiers en ligne en France, en fonction de vos besoins et de votre stratégie d’investissement.

Comment fonctionne un compte bourse ?

Le fonctionnement d’un compte bourse en France est relativement simple. Une fois que vous avez ouvert un compte titres ou un PEA, vous pouvez y déposer des fonds. Ensuite, vous pouvez passer des ordres d’achat ou de vente d’actions ou d’autres actifs financiers en utilisant les services de votre banque ou courtier en ligne. Votre compte enregistre toutes vos transactions, y compris les achats, les ventes et les dividendes. Vous pouvez suivre la valeur de votre portefeuille et effectuer des opérations en fonction de vos objectifs financiers.

Comment récupérer l’argent de la bourse ?

Pour récupérer l’argent de la bourse en France, il vous suffit de vendre les actifs que vous détenez dans votre compte titres ou PEA. Une fois que vous avez vendu des actions ou d’autres investissements, le produit de la vente est crédité sur votre compte. Vous pouvez ensuite demander un virement de ces fonds vers votre compte bancaire personnel. Les délais de transfert peuvent varier en fonction de votre banque ou de votre courtier en ligne, mais cela se fait généralement assez rapidement. Assurez-vous de prendre en compte les éventuels coûts de transaction et de respecter les règles fiscales en vigueur en France pour les gains en bourse.

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