Comment acheter des actions ? Guide pour l’achat via un broker ou par l’intermédiaire d’une institution bancaire

Lorsqu’on a fini d’ouvrir son compte en bourse sur le site de son broker, il est maintenant temps de passer aux choses sérieuses ; choisir quelle action acheter. Il y a plusieurs manières d’investir dans des actions :

• Achat d’actions en direct ou titres vifs ;
• Achat de fonds d’investissement et d’ETF.

Acheter des titres vifs

Sur Degiro notamment, on peut retrouver facilement l’espace dédié aux actions en se rendant dans « Investir » puis dans « Acheter des actions en bourse ». C’est là que l’on peut choisir parmi un large panel de titres vifs qui sont des actions en direct sur Euronext Paris, NYSE (New York Stock Exchange), LSE (London Stock Exchange), NASDAQ, etc.

Acheter des fonds d’investissement et des ETF

Les fonds d’investissement, ce sont des entreprises financières investissant elles-mêmes dans des paniers d’actions. Ils permettent de se diversifier et ainsi de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier pour éviter de tous les cassés en cas de chute. Degiro par exemple propose de nombreux fonds d’investissement de gestionnaires réputés, comme Blackrock, BNP Paribas, Goldman Sachs ou encore NN anciennement ING Investment Funds.

Il y a aussi les ETF également appelés trackers qui sont des fonds ayant pour but de répliquer un indice de référence parmi de nombreux indices boursiers (fonds indiciels), le cours d’une obligation ou d’une matière première, ou encore celui d’un panier de produits financiers. L’avantage avec les ETF par rapport aux à certains autres fonds, c’est qu’ils sont cotés en bourse.

L’acte final dans l’achat d’une action, c’est le passage de l’ordre. En effet, que ce soit pour acheter ou pour vendre une action et il en va de même pour un fonds d’investissement classique comme un ETF, il est nécessaire de passer un ordre de bourse. Il en existe plusieurs types, dont les principales sont les ordres au marché et les ordres à cours limité (ordres limites).

L’ordre au marché est celui le plus utilisé puisqu’il est relativement simple. Il suffit d’indiquer le nombre d’actions que l’on souhaite et on les obtient au meilleur prix disponible à l’instant T. Pour le cas d’un ordre limite, on peut acheter une action au prix que l’on souhaite voire en dessous, mais il se peut que la limite ne soit jamais atteinte et malheureusement l’ordre ne passera pas.

Il y a aussi les options « stop loss » et « take profit » qui permettent de mieux gérer ses investissements en actions.

Un investisseur achète pour 1 000 € d’actions XYZ (50 actions à 20 €). Le titre progresse de 10 % dans les jours suivants et se négocie alors à 22 €. Il choisit alors d’en vendre la moitié, c’est-à-dire 25 actions à 22 € ce qui lui rapporte 550 €. Il fait alors une plus-value de 50 € sur cette vente.

Choisissant de garder ses actions XYZ, il voit les performances de celles-ci baisser et augmenter par rapport à la dernière progression à laquelle il a vendu la première moitié. Il décide d’attendre une nouvelle augmentation qui arrivera quelques semaines plus tard à 15 % par rapport à son prix d’origine ce qui fait maintenant 23 €. Il choisit de vendre l’autre moitié à ce prix ce qui lui rapport alors 575 € - plus-value de 75 €. Au total, il aura fait une plus-value de 125 € sur un achat initial de 50 actions à 20 €.

Par ailleurs, il existe des frais d’achat d’actions qui diffèrent en fonction de la manière d’acheter. Pour Degiro, les frais sont nuls pour les actions d’Euronext Paris ainsi que les actions des marchés financiers américains (NYSE, NASDAQ…). S’il s’agit d’autres places financières, il faudra compte au minimum 3,90 € par ordre. Pour l’exemple précédent, il faudra alors enlever 3,90 € quatre fois ce qui fait des frais de courtage de 15,6 € et en définitive, la plus-value ne sera plus que de 109,4 € s’il s’agissait d’actions hors Euronext Paris et bourses américaines ; d’où l’intérêt de bien choisir les places financières sur lesquelles investir.

L’achat d’actions en ligne avec un courtier ou broker se présente comme la forme d’investissement en actions la plus simple. Plusieurs plateformes proposent ce service aux particuliers et tout est intuitif pour qu’ils puissent s’y retrouver facilement. Voici les étapes pour acheter des actions par l’intermédiaire d’un courtier en ligne :

• Première étape : Choisir un courtier en ligne qui offre des services transparents avec des frais connus à l’avance et qui propose différents outils clairs.
• Deuxième étape : Ouvrir un compte sur la plateforme. C’est comme une inscription simple sur n’importe quel site. Il suffira de remplir le formulaire avec les informations demandées.
• Troisième étape : Déposer des fonds sur son compte. L’avantage avec les courtiers en ligne, c’est qu’ils proposent de nombreuses méthodes de paiement, dont les plus courants sont la carte de crédit/débit, PayPal et le virement bancaire.
• Quatrième étape : Quelle action acheter ? Sur une plateforme de courtage, de nombreuses options sont disponibles, dont une partie consacrée aux « Actions ». L’investisseur pourra aisément choisir les actions qu’il souhaite acquérir parmi celles proposées sur différents marchés : Euronext Paris, LSE (London Stock Exchange), NYSE (New York Stock Exchange)…
• Cinquième étape : Acheter l’action. Pour ce passage à l’acte, l’investisseur sera amené à définir le nombre d’actions qu’il souhaite acheter puis quelques options comme l’ordre « stop loss » et l’ordre « take profit ».

L’autre méthode pour acheter des actions est de passer par l’intermédiaire d’une banque ou d’un fonds d’investissement. Pour cela, il sera nécessaire d’ouvrir un compte spécifique correspondant à ses objectifs d’investissement :

• PEA (plan d’épargne en actions) et ses variantes PEA/PME et PEA jeune ;
• CTO (compte titres ordinaire) ;
• Assurance vie.

Les procédures ne sont pas les mêmes pour ces types de comptes. Pour le PEA par exemple, l’investisseur ne pourra en avoir qu’un seul et celui-ci est limité aux titres de sociétés européennes. En contrepartie, les revenus et plus-values dégagées ne sont pas imposables à l’impôt sur le revenu si aucun retrait n’est effectué avant 5 ans. Pour le compte titres ordinaire, il est beaucoup plus souple avec un horizon d’investissement plus large pour les investisseurs, mais pas d’avantage fiscal. Avec une assurance vie, un investisseur peut détenir des parts dans des fonds d’action investissant dans des secteurs et des zones géographiques différents. Un gestionnaire pilotera l’assurance vie qui adaptera les positions suivant le profil de l’investisseur : équilibré, offensif ou défensif.

Par ailleurs, il existe des frais d'achat d'actions qui diffèrent en fonction de la manière d’acheter.